Что такое деньги | Как они работают | «Голые деньги» Чарльза Уилана | Обзор книги

Введение

Почему цены растут и падают? Как снижение цен на товары и услуги может спровоцировать экономическую катастрофу? Как влияют друг на друга валюты разных стран? Что такое деньги? Эти и многие другие похожие вопросы всегда были интересны людям. Даже простой вопрос «что такое деньги?» может завести в тупик любую дискуссию и поссорить людей.

В 2016 году в свет выходит труд с провокационным названием «Голые деньги» крутого американского журналиста, писателя и профессора Чарльза Уилана. В 2019 году книгу переводят на русский язык.

Книга «Голые деньги» Чарльза Уилана

Об авторе: Чарльз Уилан

У Чарльза Уилана есть свой собственный небольшой сайт, на котором он доходчиво  рассказывает о следующих вещах:

• карьера
• студенчество
• политическая деятельность
• семейная жизнь

Чарльз — это:

• автор
• профессор
• оратор
• политический реформатор

В 1988 году Уилан заканчивает Дартмутский колледж, в котором он сейчас и работает:

• старшим преподавателем
• научным сотрудником

До этого 8 лет он преподавал в Школе государственной политики имени Харриса при Чикагском университете.

Чарльз Уилан серьёзно занимается политикой. В 2009 году он баллотировался в Конгресс представителем одного из округов Иллинойса, но не набрал достаточно голосов. Однако это не остановило его политическую деятельность.

В 2014 году с его подачи была создана организация Unite America. Она не относится ни к одной партии и имеет своей целью введение беспартийных реформ.

Трудовая деятельность Чарльза Уилана

Автор говорит:

У меня работа мечты. Я путешествую по странам, чтобы изучать глобальную политику.

Вместе с ним летают и его студенты. Некоторым из них посчастливилось побывать на практических занятиях в разных странах:

• Индия
• Израиль
• Иордания
• Турция
• Бразилия
• Колумбия
• Северная Ирландия

Всю преподавательскую деятельность центром интереса Уилана была политика. Он говорит о ней на каждой своей лекции.

О чём книга?

Автор говорит:

«Голые деньги» для меня стали одним из самых сложных трудов, потому что цель книги — объяснить очень сложные глобальные процессы в экономике самым простым языком, насколько это возможно, но при этом не потеряв сути ни на йоту.

Мне кажется, что это получилось. Книга увлекательная! Весь материал усвоить непросто, но это возможно, даже если у вас нет глубоких знаний в следующих областях:

• экономика
• монетарная политика

Достаточно вдумчиво читать, не пропуская ни одной главы. Каждая следующая часть книги цепляется за предыдущую. Поэтому лучше читать её последовательно.

О целях книги Уилан говорит в самом начале и не перестаёт говорить в каждой главе. Уилан ставит и реализует следующие цели:

• как можно проще донести до широких масс механизмы денежно-кредитной политики
• показать, насколько опасно, когда правительство желает привязать валюту к стандарту, например, к золоту
• оправдать жестокое поведение центральных банков и ФРС во времена серьёзных экономических проблем

Всё это доходчиво доносится.

Ключевые идеи

Мы начинаем наше путешествие в мир денег вместе с Уиланом со слов:

Вытащите 20-долларовую купюру из кошелька и рассмотрите её внимательно. Занятная бумаженция — прочная, с высоким содержанием клетчатки, добавленной для того, чтобы выдерживать даже стирку. Но всё равно это просто бумага.

О деньгах и о том, что они не имеют никакой внутренней ценности, автор будет усердно напоминать нам на протяжении всей книги.

Первая половина «Голых денег» посвящается раскрытию понятия денег. Почему они стали основой мировой экономики? Как они влияют на уровень жизни в каждой отдельно взятой стране?

В видео ниже — простыми словами о том, что такое деньги?

Во второй половине рассказывается о важности денег. Зачем они нужны? Почему нельзя обойтись натуральным обменом товаров и услуг?

Автор бестселлера по экономике Уилан может похвастаться красочными примерами. Ему удалось объяснить многие сложные экономические процессы на «картошке» (по аналогии с Чапаевым и Петькой).

Он рассказывает о том, что во многих тюрьмах США основная валюта — это консервированная скумбрия в пакетах из фольги. Расчёты скумбрии упоминаются каждый раз, когда нужно рассказать о влиянии денег на рынок и цены на товары или услуги.

Читая книгу, можно убедиться, что примеры:

• украшают текст
• помогают глубоко проникнуть в суть предмета

Ещё одна интересная теория из книги говорит о том, что ценность денег определяется уверенностью народа.

В Индии могут не принять помятую купюру, хотя и знают, что она настоящая. А в Сомали полным ходом рассчитываются валютой, которую выпускает нелегитимное правительство, но мало кого это смущает.

В книге большое внимание уделяется золотому стандарту. В «Голых деньгах» рассказано о последствиях привязки валюты к цене на золото, и о том, почему со временем все страны отказались от привязки валюты к благородному металлу.

На этом фоне Уилан подкидывает нам с вами интересную идею! Почему бы не привязать национальную валюту к потребительской корзине? А что? Ведь всегда можно будет обменять одну и ту же сумму валюты своей страны на фиксированное количество определённых товаров.

По мере углубления в главы начинается освоение тем:

• инфляции
• дефляции

Здесь всё объясняется предельно доступно — с примерами, с аналогиями, с доказательствами. Это делает книгу пригодной для максимально широкого круга читателей.

Уилан приводит пример с игроками в покер, которые на фиксированное количество денег покупают установленное количество фишек. Если часть фишек в игру тайком добавит дилер ради своей выгоды, а сумма банка не изменится, то каждая фишка начнёт стоить меньше изначальной стоимости. Вот вам, пожалуйста, и инфляция! А когда во время игры часть фишек незаметно со стола утянет собака, то стоимость каждой оставшейся фишки возрастает. Это хороший пример дефляции.

Автор отмечает:

Умеренная инфляция — это хорошо для здоровой экономики.

Пример плохой попытки борьбы с инфляцией — это Зимбабве, правительство которой пыталось стимулировать экономику выпуском новых денег и делало это до тех пор, пока на купюрах не появилось по десятку нулей, а на монетном дворе не закончилась бумага. В итоге процент инфляции исчислялся миллионами. Население в шоке, бизнес разорён.

Тогда, может быть, дефляция (снижение цен) — это добро для экономики? Но автор нам очень понятно объясняет:

Дефляция — это ещё более злой собрат инфляции.

Падают цены, падают зарплаты, а долги остаются на том же уровне. Это одна из отрицательных сторон дефляции.

Тема снижения цен и её влияние на экономику обсуждается достаточно глубоко, чтобы понять механизм последствий, которые могут последовать за всем этим.

Далее следует часть про центробанки и ФРС.

Банки дают кредиты, зарабатывая этим на жизнь. Но не всё так просто. Читатель узнаёт о роли ФРС и центральных банков стран, которые:

• регулируют деятельность финансовых структур
• являются кредиторами в последней инстанции

Банки тоже берут в долг, но в центробанки и ФРС они обращаются в самую последнюю очередь, если больше некуда идти.

Ещё читатель узнаёт о том, что такое Международный валютный фонд (МВФ). Это последнее место, где могут помочь кредитом целой стране, если она попала в водоворот кризиса.

Всю книгу прослеживается нить похвалы Федрезерву от автора. Он превозносит организацию за спасение всего мира во время кризиса 2008 года.

Большой раздел книги посвящается долгому периоду дефляции в Японии и последствиям, связанным с ним.

Ещё больше места отводится текстам о кризисах. В некоторых из них есть справедливая критика. Уилан пишет:

ФРС позволила обанкротиться огромному числу организаций, вместо того чтобы начать вести строгую денежно-кредитную политику.

Автор не смог обойти стороной и евро. Он говорит как про саму валюту, так и про альянс, который объединён в еврозону.

Особого внимания удостаивается Греция как страна, которая могла обвалить всю экономику еврозоны, если бы тогда на помощь не пришли добрые соседи. Некоторое место в книге занимает история о том, как Греция потянула за собой в пучину кризиса:

• Испанию
• Португалию

Им тоже пришлось обращаться за помощью, потому что самостоятельно справиться с ситуацией они уже не могли.

Американский автор не мог проигнорировать сложные отношения между:

• США
• Китаем

Если чуть более 10 лет назад китайцы с клетчатыми баулами ездили в Россию, чтобы продавать там ширпотреб и кормить семью, то сегодня ситуация очень сильно поменялась. Китай наступает на пятки американской экономике, несмотря на то что и та и другая друг от друга сильно зависят.

Сейчас с приходом Байдена США пытаются выйти из зависимости от китайских комплектующих для компьютеров, сырья и прочих необходимых элементов для промышленности. Американское правительство:

• пытается провести делистинг китайских компаний
• накладывает санкции на китайских предпринимателей и чиновников

В момент написания книги ситуация была немножко другой. Китай был самым крупным инвестором в американский госдолг. На тот момент было 1,3 триллиона долларов.

Окрылённое рычагом давления, китайское правительство зашло так далеко, что начало кричать из каждого утюга о том, что мир должен заменить резервную валюту с доллара на юань! Но Китай тогда не учёл того, что подавляющая часть экспорта приходится на США. Это оказалось рычагом давления американского правительства.

Долгое время эти факторы помогали сохранять Китаю и США партнёрские отношения.

В книге на обсуждение ненормальных экономических отношений США и Китая отводится большой кусок.

В итоге автор высказывает мнение:

Китайские регуляторы, возможно, даже искусственно поддерживают цену своей национальной валюты низкой, чтобы иметь конкурентное преимущество перед американскими компаниями. Всё это не так уж и плохо. Американцы покупают дешёвые китайские товары. Следовательно, больше денег остаётся на другие покупки. А это становится дополнительным стимулом для американской экономики.

За последние годы в кризисные периоды власти КНР много раз обращались к искусственному ослаблению национальной валюты, не скрывая этого.

Большая заключительная часть книги «Голые деньги» посвящена:

• криптовалютам
• рассуждениям о том, какую внутреннюю стоимость имеют некоторые финансовые стандарты

Эта темя явно очень интересует автора.

Говоря о золоте, он цитирует Уоррена Баффетта:

Золото извлекают из земных недр в Африке или в других местах. Потом мы его переплавляем, а затем выкапываем другую яму. Зарываем металл снова и платим людям, чтобы они его охраняли. У золота нет никакой полезности. Любой марсианин, глядя на подобные действия со своей планеты, в недоумении почёсывал бы затылок.

Уилан считает:

Криптовалюты, особенно биткоин, не займут всё-таки место денег. Они являются никому не подотчётной бухгалтерской книгой. Как и фиатные деньги, криптовалюты не имеют никакой внутренней стоимости. Но за национальные валюты ответственность на себя всё-таки берут центральные банки стран, а вот за криптовалюту не отвечает никто. В этом я вижу основную проблему и препятствие.

Размышления о биткоине плавно переходят у него в строки о том, как оптимизировать работу государственных финансовых регуляторов. По этому поводу он даёт множество советов со ссылками на деятельность Федрезерва, особенно во время кризиса 2008 года.

Выводы

Книжка интересная! С одной стороны, здесь простым и весёлым языком, с хорошим чувством юмора, излагаются сложные экономические понятия. Написано необременительно, местами даже хочется смеяться. Но, с другой стороны, при подготовке книги автор привлекал бывших руководителей ФРС:

• Бена Бернанке
• Пола Волкера

Он задавал им уточняющие вопросы.

Чарльз Уилан провёл глубокое журналистское расследование и сумел его просто и доступно изложить.

Мой вердикт: Я советую вам к прочтению книгу «Голые деньги» Чарльза Уилана. На мой взгляд, книжка очень хорошо расширяет кругозор.