Сегодня речь пойдёт о фондах ETF. Наверняка вы уже слышали термин «диверсификация». Если говорить простыми словами – не складывайте все яйца в одну корзину. Всё весьма логично. Акции, например, не застрахованы. Поэтому, если вы вложите все деньги в бумаги одной компании и вдруг она обанкротится… Ну, допустим, вы на всю «котлету» закупитесь акциями Газпрома – будет неприятно и никто вам ущерб не компенсирует. Нужно стараться раскладывать свои инвестиции по ценным бумагам, которые относятся к разным отраслям, выражены в разных инструментах: акции, облигации, еврооблигации; желательно диверсифицироваться и по географии, выбирать не только российский или американский рынок, но и добавлять как можно больше других локаций.
Звучит всё очень хорошо и здорово, но проблема заключается в том, что создать такой портфель на практике будет:
- Сложно и потребует от вас большого количества усилий и потраченного времени, как минимум все эти инструменты нужно как-то подобрать и отслеживать, для того чтобы балансировать свой портфель исходя из рыночной ситуации
- Дорого, потому что очень часто в некоторые рынки зайти с несколькими тысячами рублей или даже десятками тысяч рублей не получится. Ваш набор инвестиционных инструментов в любом случае получится ограниченным. Кстати, у нас есть статья, куда можно вложиться на 1000 рублей.
Что такое ETF
Есть решение для простых розничных инвесторов – покупка акций ETF. Расшифровывается как Exchange Traded Fund или фонд, торгуемый на бирже. По большому счёту ETF это набор каких-то ценных бумаг. Покупая одну акцию, ETF вы приобретаете часть этого набора.
В мире ETF фонды существуют уже давно, а на российский рынок они пришли только 2013 году, и за это время уже успели набрать некоторую популярность.
Логика ETF
Давайте представим, что в фонде, как в корзине с грибами находятся акции 50 компаний. Покупая акцию фонда, вы покупаете акции всех этих 50-ти компаний в той же пропорции, в какой они все располагаются внутри нашей корзины.
Аналогия с борщом
Мы хотим приготовить борщ. У нас есть два варианта:
- Отправиться на рынок и закупиться свеклой, луком, мясом. Но проблема в том, мы можем купить всё это только по 10 кг. Всё это ещё нужно нести, думать, как мы это довезём до дома и так далее – совершенно неудобно.
- Можно поступить хитрее и сходить в кафе, где повар за нас уже приготовил кастрюлю отменного борща. Берём тарелку с борщом у повара и несём её домой.
Получается, не прилагая усилий, мы получаем тот же самый результат. В этом заключается базовый принцип ETF фонда.
Преимущества ETF
У инвестирования в ETF есть два основных преимущества:
- Это потребует от инвестора меньше сил и времени
- Это существенно дешевле
Цена акций ETF рассчитывается как весь портфель фонда поделённый на количество акций. Таким образом ценовой порог для входа начинается от нескольких тысяч рублей, что вполне себе доступно.
Какие ETF покупать. FinEx
Ситуация может измениться, но сейчас наиболее ликвидны фонды от компании FinEx. FinEx зарегистрирована в Ирландии и работает по европейскому законодательству. Достаточно солидная компания, я говорю об этом, потому что нередко прилетают вопросы в стиле «не мошенники ли они?» (what?). Признаков мошенничества я не вижу.
На сайте FinEx можно посмотреть, что за инструменты существуют и какую доходность они показывают:
- ETF по денежному рынку
- ETF на золото
- ETF на корпоративные российские облигации, при чём он есть выраженный как в рублях, так и в долларах
- ETF на Америку – на широкий рынок и на акции американских IT компаний
- Российский рынок, Австралия, Великобритания, Германия, Китай, Казахстан
Про годовую доходность не вижу смысла говорить, потому что вы можете прочесть эту статью через 3 года после её публикации, и вам эта информация не поможет. Смотрите сами.
Почти все фонды от FinEx – это индексные фонды.
Что такое индексные фонды и что такое индекс
Если простыми словами – в Америке есть 500 крупнейших компаний, они входят в состав индекса S&P 500. Он рассчитывается исходя из динамики акций всех пятисот компаний. Доходность индексных фондов напрямую следует за доходностью индекса. Соответственно, индексы повторяют динамику Московской биржи, американского индекса, китайского и т.д. Вот что значит биржевой индексный фонд.
Если смотреть немного глобальнее, российский фондовый рынок пока ещё далеко не так хорошо развит, как американский. Если у нас есть больше десятка рабочих ETF, то в Америке их существует тысячи.
Есть неплохой сайт etfdb.com – это скринер всех ETF, возможно для кого-то это будет интересным.
Можно попробовать открыть счёт у зарубежного брокера и попытаться купить ETF, доступные на американском рынке, но для новичка я бы рекомендовал начать с Мосбиржи, а потом уже можно масштабироваться и на весь мир. Тем более, что ассортимента на Мосбиржи более чем достаточно, чтобы создать богатый диверсифицированный портфель за небольшие деньги.
За пару кликов можно добавить к себе в портфель все ведущие мировые рынки. Верите в рост китайской экономики – покупайте ETF на Китай и т.д.
Покупка ETF на ИИС
Напоминаю, что у нас есть хороший инструмент – Индивидуальный Инвестиционный Счёт, он же ИИС. Покупая ETF на такой счёт, можно создать для себя вполне неплохой портфель.
Какие ETF выбирать, зависит от ваших целей и от горизонта инвестирования. На короткий горизонт можно попробовать взять ETF на облигации, потому что они менее волатильны и позволят вам быстро вытащить деньги без существенных просадок. Если вы целитесь на более длинный временной промежуток, то больший акцент имеет смысл делать на ETF, которые привязаны к акциям или индексам мировых площадок.
На ИИС вы можете получить налоговый вычет, что существенно повышает привлекательность этих инвестиций. Также есть налоговая льгота для тех, кто держит любой инструмент более трёх лет, поэтому вы можете купить ETF даже на обычный брокерский счёт, освободившись от уплаты НДФЛ.
