Что такое финансовая подушка безопасности?
Финансовая подушка безопасности — это то, с чего, на мой взгляд, начинается работа по созданию своего финансового благосостояния.
Коротко и ёмко о финансовой подушке безопасности — в видео ниже.
Многие люди, которые ещё не сделали никаких шагов на пути к своему финансовому благосостоянию, а только задумываются над этим, начинают с вопроса: «Так, а неплохо было бы начинать системно работать над развитием своей финансовой жизни, над её структурированием, над наращиванием капитала. Что мне делать?» Не нужно начинать создание капитала с поиска инструмента для быстрого вложения денег. Не надо вкладываться в следующие агрессивные или не очень истории:
- недвижимость
- фондовый рынок
Первым делом начните с того, что вы сформируете финансовую подушку безопасности.
Из чего формируется финансовая подушка безопасности?
Правильно создать финансовую подушку, которая будет составлять 3-6 ваших ежемесячных доходов.
Например, если вы зарабатываете 30 тысяч рублей в месяц, то вам надо набрать в подушку безопасности порядка 100-150 тысяч рублей. Если вы зарабатываете 100 тысяч рублей в месяц, то эта сумма составит 300-600 тысяч рублей.
Формирование финансовой подушки безопасности
| Заработная плата (тыс. руб./мес.) | 30 | 100 |
| Размер финансовой подушки (тыс. руб.) | 100-150 | 300-600 |
Подушка будет лежать у вас на банковском счёте. Она должна быть оперативно доступна.
Для чего нужна финансовая подушка безопасности?
Финансовая подушка безопасности нужна для того, чтобы преодолевать внезапно возникающие финансовые трудности, которые у каждого из нас регулярно случаются в жизни. Обстоятельства могут быть самыми разными:
- резко потребовались деньги на лечение
- вас уволили с работы
- срочно понадобились деньги на детей
Мы этого не предвидели, но внезапно что-то происходит, что требует от нас срочного вложения денег.
Если в этот момент финансовой подушки безопасности, которая должна позволить аккуратно преодолеть финансовую проблему, финансовую яму, нет, то зачастую человек вынужден решать возникающие трудности следующим образом. Он залезает в беспросветные долги под гигантские проценты.
Например, человек идёт в микрофинансовую организацию и берёт там деньги в долг под 2% в день. 2% в день — это 700% годовых. Разумный человек не будет брать деньги под такие безумные проценты! Для сравнения: сейчас любой потребительский кредит — это 12-20% годовых.
Но очень многие люди, заранее не позаботившись о том, чтобы подстелить финансовую соломку, при наступлении финансовой проблемы идут в МФО либо в ломбард, где выдают деньги под 60-80% годовых, берут деньги, а потом загоняют себя в очень серьёзную финансовую яму, из которой они вылезают месяцами, а то и годами. Микрофинансовые организации на этом и живут.
Сравнение кредитов в МФО, банках и ломбардах
| МФО | Банк | Ломбард | |
| Кредит (% годовых) | 700 | 12-20 | 60-80 |
Подчас человеку бывает очень сложно восстановиться после серьёзного финансового провала. Некоторые люди не предусматривают того, что малейшая проблема — и они могут потерять много лет своей жизни, исправляя потом последствия этой проблемы.
Когда у нас есть финансовая подушка, в большинстве случаев этих денег достаточно, чтобы спокойно преодолеть проблему без существенных провалов. Несколько месяцев прошло, вы прожили на свой денежный запас, решили свои проблемы и спокойненько стали всё восстанавливать. Но необходимо обязательно доформировать свою финансовую подушку.
Я очень советую вам сначала начать с формирования финансовой подушки безопасности. Это очень важный и крайне необходимый на первых порах этап.
Как правильно хранить финансовую подушку безопасности?
Главное требование к подушке безопасности — это ликвидность. Её задача заключается в том, чтобы вы оперативно могли получить деньги, если вдруг возникла трудность.
В большинстве случаев деньги хранятся на банковском счёте. Иногда это может быть наличность, которая хранится у вас:
- в банковской ячейке
- дома в сейфе
Если вы храните деньги в недвижимости, вы быстро их не вытащите. Если деньги у вас на фондовом рынке (в акциях или облигациях), это неплохо, но надо понимать, что на фондовом рынке случаются провалы, когда проседает всё.
В марте 2020 года валилось всё:
- акции
- облигации
В этот момент вам вдруг срочно понадобились деньги. Если вы будете вытаскивать их с фондового рынка, вы будете делать это с большими потерями.
Поэтому я советую вам хранить подушку безопасности на счёте в банке. Если ваша подушка в пределах суммы страхования вкладов, то можно хранить деньги в одном крупном банке. А если сумма больше, то лучше разбросать её по нескольким банкам.
В какой валюте хранить финансовую подушку безопасности?
Хранить всё в рублях — это тоска. Если ваша подушка безопасности пролежит долгое время на счетах в рублях, то вы потеряете заметную часть денег из-за инфляции рубля.
Я избрал для себя следующее соотношение:
- рубли — 1/3
- доллары — 1/3
- евро — 1/3
Я стараюсь придерживаться баланса, который позволяет мне комфортно себя чувствовать практически в любых ситуациях.
Формирование финансовой подушки безопасности очень сильно влияет на ваши ощущения:
- жизненного комфорта
- безопасности
- свободы
- возможностей, которые открываются перед вами
Акции, облигации и ETF мы покупаем через брокера Тинькофф Инвестиции. Можете с нами, сейчас там крутой обучающий мини-курс, после прохождения которого вам дарят акции на сумму до 25 тысяч рублей. Получить бонус просто так можно по нашей партнёрской ссылке
Ещё мы инвестируем в IPO через платформу United Traders. Если не знаете, что это такое — читайте наш подробный обзор в этой статье и инвестируйте вместе с нами.
