Как научиться откладывать деньги?

kak nauchitsya otkladyvat dengi 870x400 Финансовая грамотность

В школе нас не учат финансовой грамотности. Поэтому финансовая грамотность прививается в семье. Но у многих из нас родители сами не всегда владеют финансовой грамотностью, а посему не могут передать её своим детям.

Финансовая грамотность — это набор навыков. При желании и необходимой дисциплине вы вполне можете освоить эти навыки и сделать их частью своей жизни.

Наш человеческий капитал: как им распорядиться?

Каждого из нас, чем бы мы ни занимались, можно рассматривать как предприятие, которое производит стабильный или не очень стабильный денежный поток.

У вас есть ваша жизнь и время, которое вы обмениваете на зарплату или на другой доход. Это ваш человеческий капитал.

В 20 лет у вас впереди 35-40 лет трудовой деятельности. Кажется, что это много.

Предположим, что в 20 лет у вас нет накоплений. Если посчитать совокупный капитал как сумму человеческого и финансового капитала, то мы получим некую величину. По мере вашей жизни вы меняете часы жизни на деньги. Тем самым вы переводите человеческий капитал в финансовый.

В 30 лет ваш человеческий капитал сократился, что происходит неизбежно. А вот с финансовым капиталом у всех может быть по-разному. У одних он так и останется нулевым, совокупный капитал у человека уменьшится по мере его жизни. А у других в 30 лет возникает финансовый капитал. Это значит, что человек сделал накопления.

Если первый товарищ продолжит в том же духе, то к 60 годам он израсходует весь свой человеческий капитал и не преумножит финансовый. Это гарантированно будущий крах. В норме у нас должна быть такая картина. Мы тратим наш человеческий капитал, часть полученных денег мы расходуем на текущее жизнеобеспечение, а часть мы переводим в финансовый капитал.

Поэтому к 60 годам мы сможем обналичить весь человеческий капитал, который был нам дан, а потом преумножить. В этой точке мы перестаём работать больше, не меняем часы жизни на деньги. У нас уже есть деньги, и мы тратим их на поддержание текущей жизни.

Эта точка необязательно является глубокой старостью. В зависимости от того, сколько процентов своего дохода вы откладываете, какое у вас текущее потребление, вы можете выйти на «пенсию» как в 30 лет, так и в 60 лет.

Сценарии развития финансового благополучия человека

ВозрастФинансовый крахФинансовое благополучие
20 летНет накопленийНет накоплений
30 летНет накопленийЕсть накопления
60 летИзрасходован человеческий капитал, не преумножен финансовый капиталНаличие финансового капитала для удовлетворения нужд

Как вы можете потратить свои деньги?

Через ваши руки в течение жизни проходит определённая сумма денег. Они так или иначе будут потрачены. Но от вас во многом зависит, как именно они будут потрачены:

  1. Деньги можно проесть и пропить
  2. Можно создать себе материальные ценности — купить квартиру или машину. Оглядываясь назад, вы будете видеть материальное подтверждение ваших трудов и усилий. Вы не просто слили в трубу человеческий капитал, а во что-то его перевели
  3. Можно создать себе незабываемые приключения — путешествия, интересную жизнь. Это тоже будет формой приложения человеческого капитала

Например, есть 2 семьи. Одна всё время в долгах, перебивается от зарплаты до зарплаты. А другая имеет такой же доход, но потихоньку покупает машину, делает ремонт. Всё у них по уму. Хотя стартовые условия одинаковые.

В видео ниже — о том, как научиться грамотно откладывать деньги.

Разница в том, как люди относятся к вложению денег, как они умеют переводить человеческий капитал в капитал финансовый. Глубинная разница лежит в осознанности. Можно всё пустить на самотёк и действовать неосознанно. Тогда вы потратите свои деньги по первому варианту. А можно решить иначе: «Столько денег мне хватит на текущие расходы, столько я отправлю на материальные ценности, а вот столько пойдёт на обеспечение весёлой и интересной жизни».

Разница в подходах к денежным тратам

 Неосознанный подходОсознанный подход
СутьТрата денег необдуманно и эмоциональноПриобретение материальных ценностей или создание интересной и комфортной жизни, планирование расходов

Матрица потребностей Манфреда Макс-Нефа

piramida maslou
Пирамида Маслоу

Матрица потребностей Макс-Нефа похожа на пирамиду Маслоу, только без пирамидальной иерархии.

matritsa potrebnostey manfreda maks nefa 1024x356
Матрица потребностей Манфреда Макс-Нефа

Все потребности, которые выводит Манфред Макс-Неф, можно удовлетворить 3 способами:

  1. Быть
  2. Иметь
  3. Делать

В идеале вы используете все 3 способа удовлетворения потребности.

Возьмём потребность в праздности — в свободном времени, которое вы заполняете по своему усмотрению. В рамках этой потребности вам надо:

  1. Быть — впускать в свою жизнь любопытство, безрассудность, иногда включать воображение. Это ваши внутренние качества, которые вы разрешаете себе проявлять время от времени
  2. Иметь — соприкасаться с физическим миром для реализации потребности: играть в игры, ходить на спектакли, в клубы, посещать вечеринки
  3. Делать — предпринимать действия: мечтать, размышлять, веселиться, играть

Для полноценного удовлетворения этой потребности нужны все 3 вектора.

Как у нас обычно происходит в реальной жизни? Мы идём по второму варианту — иметь. У нас есть потребность в праздности, и мы идём в клуб. Нам там стало скучно — мы идём в другой клуб, а потом ещё куда-нибудь. Так мы пытаемся закрыть потребность полностью, тогда как мы используем только один способ. А нужно использовать все 3 способа.

Лучшие маркетологи знают о такой нашей человеческой особенности и об этих потребностях. Самые лучшие рекламные ролики всегда бьют в эту точку, они делаются по одному и тому же образцу. Берётся ваша базовая потребность, и насаждается идея о том, что покупка той или иной вещи будет закрывать вашу потребность.

Допустим, у вас есть потребность в близости, вы хотите, чтобы у вас появился близкий человек — мужчина или женщина. Реклама говорит вам: «Смотри, ты можешь купить эти духи. Тогда ты сможешь познакомиться с мужчиной. Тем самым ты удовлетворишь свою потребность в близости».

Вместо сложной матрицы — простой способ. Конечно же, мы на это ведёмся.

Самая жёсткая вещь происходит с потребностью в идентичности. Вот сюда бьют большинство маркетологов, которые делают рекламу.

У каждого человека есть базовая потребность быть частью определённой группы, идентифицироваться с ней. Представьте себе человека, который не знает до конца, кто он, у него проблемы с самооценкой. А тут реклама, которая подсовывает ему идею: «У группы, с которой ты хочешь идентифицироваться, есть материальный признак. Если ты это купишь, ты закроешь свою потребность в этом».

Человек закрывает свою потребность через вектор «иметь». Он покупает эту вещь, потом — другую, третью, четвёртую. Он делает всё, чтобы стать частью вожделенной группы или казаться самому себе и окружающим её участником. Но это дыра, которую не заполнить. Нужны все 3 способа.

Выводы

Не пытайтесь удовлетворить все потребности только деньгами. Если вы перестаёте ставить на первое место идею обладания вещами, вам становится намного проще оценивать и планировать ваши расходы. Вы уходите от идеи о том, что вы покупаете себе вещи как награду за тяжёлые труды.

Вы переходите к мысли о том, что вещи — это просто вещи. Нам нужно где-то жить, нам нужно на чём-то ездить, во что-то одеваться. Это могут быть вещи:

  • эстетичные
  • функциональные
  • приносящие вам удовольствие

Вы глубинно понимаете, что, кроме материальных вещей, у вас есть ещё огромный спектр других способов закрывать ваши потребности. Это позволяет вам спокойнее относиться к своим текущим расходам. Вам становится проще:

  • экономить
  • откладывать деньги на будущее
  • создавать долгосрочные активы

Вы сможете переводить свой человеческий капитал так, как для вас это будет правильно и полезно.

Без глубинного понимания сути потребления вы так и застрянете в вечной борьбе: «Могу я себе позволить лишнюю чашку кофе или нет? А есть ли смысл экономить, если мы всё равно все умрём?» Истинная свобода заключается в том, что вы можете выбирать, хотите вы что-то купить, или вы хотите от этого отказаться? Никто другой не может вам запретить или разрешить это.

На мой взгляд, самое ужасное, что можно сделать в своей жизни, — это обменять драгоценные часы, которые нам даны, на вещи, которые создают иллюзию принадлежности к группе людей, которыми мы не являемся, променять своё «быть», свой человеческий капитал, на чьё-то «казаться».

Акции, облигации и ETF мы покупаем через брокера Тинькофф Инвестиции. Можете с нами, сейчас там разыгрывают 5 000 000 рублей - по 1 000 000 каждые две недели, отличное время чтобы начать инвестировать через этого брокера. Для участия пользуйтесь нашей партнерской ссылкой. Вы автоматически становитесь участником после регистрации и покупки первых бумаг

xdx0v752yh2f826c71b7ff55d8af66

Ещё смотрите наше свежее видео на YouTube:
Оцените статью
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
Добавить комментарий

1 + тринадцать =