Как не стать жертвой телефонных мошенников | Звонок из Службы безопасности Сбербанка

Вопрос о телефонных мошенниках, которые звонят, представляясь сотрудниками крупных банков, и пытаются нанести вам финансовый ущерб, действительно, очень актуальный. Количество таких телефонных разводов растёт.

Рост количества телефонных мошенников

С начала 2020 года 3 миллиона клиентов Сбербанка обратились с жалобами на телефонных мошенников. Это в 2 раза больше, чем за весь 2019 год. Этот бизнес процветает, по всей видимости, потому, что облапошивать людей всё-таки удаётся.

Многие люди в целом не очень тесно сталкиваются с информацией о финансовых разводах. Конечно, здесь очень много кейсов, где люди теряли деньги — тысячи, десятки, а то и сотни тысяч рублей — именно из-за таких мошенников.

Как это происходит?

Вам звонит такой вежливый, осведомлённый человек, который располагает какой-то вашей личной информацией! Этот человек сумел как-то попасть к вам в доверие. При этом мошенники также достаточно умело изображают серьёзность организации. Вы во время разговора слышите какие-то щелчки, какие-то звоночки, переключения между линиями. Вас даже могут перевести на коллегу. В общем, сети развёрнуты, действительно, достаточно грамотно и широко.

Мошеннические схемы

Какие конкретно слова и действия из телефонного звонка должны вас заставить подумать о том, что с вами работает мошенник?

Звонок сотрудника службы безопасности из банка

Вам звонит липовый сотрудник службы безопасности Сбербанка или реже какого-то другого банка. Но почему-то, как правило, вот именно вокруг Сбербанка эти разводы и вертятся.

Номер, с которого звонят, начинается с кода 8 (800) или 8 (495). Складывается ощущение, что звонят, действительно, с официального номера. Иногда мошенники вообще берут официальные реквизиты банков и меняют какой-то один номер в телефоне. Этого можно просто не заметить. В некоторых, особенно глубоко проработанных мошеннических схемах, звонят вообще с номера 8 (900) или официального номера банка. Здесь, конечно, нужно быть очень осторожными.

Что делает мошенник?

Он говорит, например: «Происходит страшное. Некий мошенник из города Уфы только что пытался вывести деньги с вашей банковской карты». Причём звонивший называет фамилию, имя и отчество злоумышленника.

Запрос полных данных банковской карты

Банк, соответственно, говорит: «Мы выявили подозрительную операцию». Для того чтобы заблокировать вот эту операцию по выводу денег, у вас просят полные данные карты: CVC/CVV-код, код из сообщения или пароль от Сбербанк Онлайн. Это, конечно же, нужно исключительно ради сохранности ваших денег.

Блокировка банковской карты

Вам предлагают заблокировать карту. Это всё происходит на достаточно тревожной и динамичной ноте. Очень многие люди, действительно, соглашаются заблокировать карту.

В этот момент, прямо во время разговора, раздаётся звоночек. Это приходит сообщение от банка, который якобы подтверждает блокировку. Вы думаете, что, действительно, всё как-то очень серьёзно.

Интерактивное голосовое меню

Кроме того, мошенники сейчас уже научены, что далеко не все люди готовы называть данные своей банковской карты. Поэтому сейчас часто также переключают на интерактивное голосовое меню, а потом уже просят ввести код в тоновом режиме после сигнала. Жертва вводит этот код на своём телефоне, а не диктует. Это создаёт некую иллюзию безопасности, и человек расслабляется.

Аргументы мошенников

Мошенники будут вас, конечно же, убеждать. У них есть целый довольно широкий диапазон заготовленных аргументов:

• «Мы звоним с официального номера. Проверьте на сайте». И вы, действительно, можете открыть сайт, если у вас под рукой ноутбук, посмотреть последние цифры, и они совпадут
• «В целях конфиденциальности я включаю программу «Робот», которая защитит ваши конфиденциальные данные». Вы слышите лёгкий шелест в трубке — и вам кажется, что здесь всё, действительно, серьёзно

Защищённый счёт

Мошенник назовёт ваши персональные данные. Иногда он просит перевести деньги на некий защищённый счёт, который закреплён за персональным менеджером в целях безопасности. А потом вы эти деньги сможете вернуть на свой основной счёт.

Ещё иногда мошенники начинают угрожать, но, правда, вежливо. Они говорят: «Если вы не подтвердите перевод, то банк заберёт 50% от суммы». Якобы деньги нельзя просто так заморозить, потому что они находятся в распоряжении банка. Поэтому их нужно скорее перевести на другой счёт.

Здесь, конечно, просто нужно понимать один главный момент. Сотрудники банка (по крайней мере, Сбербанка) вообще, в принципе, никогда не будут вам звонить по такому вопросу. Единственное, что они могут сделать, — это отправить вам сообщение с предупреждением.

В других банках сотрудники банка иногда звонят по таким вопросам. Но им будет достаточно услышать просто ваше голосовое подтверждение, что вы подтверждаете операцию. Никаких кодов для блокировки они никогда не требуют.

Как обезопасить себя от мошенников?

Что можно сделать, чтобы как-то подготовиться к таким ситуациям и подготовить своих близких?

1. Можно записать официальный номер Сбербанка в адресную книгу своего телефона. Если вы видите какой-то чужеродный номер, вы сразу понимаете, что это не Сбербанк
2. Какие бы инструкции вам ни давали, не совершайте никаких операций. Тут единственное верное решение — это быстро прервать разговор и сразу же перезвонить на официальный номер банка и объяснить ситуацию. Если это звонил не банк, а, скорее всего, окажется именно так, то нужно смотреть по ситуации. Если вы что-то уже успели сообщить злоумышленникам, то вот здесь вот карту уже через официальные каналы по вашей инициативе нужно обязательно заблокировать. Мошенник, если вы сообщили ему код, уже вошёл в личный кабинет и прямо сейчас пытается вывести ваши деньги. Здесь не должно быть никаких промедлений
3. Сразу быстро проверьте, не произошло ли за время разговора каких-то сомнительных операций. Если вы что-то успели сообщить, нужно предпринимать прямо мгновенные действия

Звонок представителя прокуратуры

Сейчас по новой схеме обмана граждане получают звонки от имени представителя прокуратуры. Сотрудники Сбербанка рассказывают: «Мошенник сообщает о следственных действиях в отношении сотрудников банка и говорит, что завтра в определённое время клиенту позвонят из прокуратуры». Получается, что якобы сотрудник банка пытался украсть деньги. И вот прокуратура сейчас проверяет его действия. Вы должны посодействовать в этом вопросе.

Потом уже «представитель прокуратуры» убеждает клиента перевести деньги на специальный счёт, который, естественно, принадлежит мошенникам. Эти деньги вы больше никогда не увидите.

Опрос или лотерея от Сбербанка

Вам предлагают пройти некий опрос от Сбербанка или принять участие в лотерее. Вам точно так же звонят по телефону или иногда приходит сообщение с информацией о том, что большой зелёный банк проводит грандиозный розыгрыш.

Фишинговый сайт

Вам предлагают пройти по ссылке, чтобы поучаствовать в этом мероприятии. Вы кликаете — и попадаете на фишинговый сайт. Это сайт, который пытается выудить вашу личную информацию, по которой потом у вас можно стащить деньги. Вы совершаете на этом сайте некие действия — или опрос, или регистрируетесь для участия в лотерее. Вам за это обещают сумму вознаграждения, причём очень внушительную.

Мне кажется, любого человека это должно как-то немножко напрячь, когда за участие в опросе вам предлагают несколько десятков тысяч рублей. Но, к сожалению, кто-то по-прежнему верит.

Потеря ваших денег

Вам говорят: «Для подтверждения карты и перечисления бонусов, которые вы получили, нужно перечислить закрепительный платёж в размере нескольких сотен рублей». Вы понимаете: что такое несколько сотен против большого куша? И перечисляете деньги. А потом, естественно, с этими мошенниками вы связаться не можете. Они уже располагают вашими личными данными.

Перевод по ошибке

Вы регистрируетесь на сайте бесплатных объявлений, например, на Авито или на Юле. Через какое-то время вам на телефон приходит сообщение, которое подделано под банковское сообщение об операции. Вы удивляетесь: «Странно, почему же мне на карточку Сбербанка кто-то вдруг кинул деньги? Кто это у нас такой щедрый?»

Возврат денег

Потом с другого номера приходит уже личное сообщение: «Извините, пожалуйста! Я случайно ошибся. Верните мне, пожалуйста, мои деньги!» Очень часто люди, особенно которые совестливые, хорошо воспитанные, переводят деньги обратно.

После этого мошенники исчезают, и вернуть деньги никаким образом не получится, потому что эту операцию вы совершили по своей доброй воле из своего личного кабинета.

Внимательно проверяйте данные

Здесь, конечно, нужно быть предельно осторожными. Нужно всегда проверять, с какого номера вам пришло сообщение. Сбербанк, допустим, присылает сообщения только с номеров 8 (900) или 8 (9000). Если сообщение пришло с других номеров, это мошенники.

Кроме того, если уж вам приходит такая просьба, и вы действительно думаете, что это правда, зайдите в свой интернет-банк и проверьте, пришли ли деньги на баланс, соответствует ли это сообщение движению денежных средств по вашей карте.

Выгодные инвестиции

Вам звонит или пишет в социальных сетях незнакомец, который называет себя представителем некой брокерской компании, банка, крупного финансового СМИ или даже отдельных финансовых блогеров. Вам может написать человек, который предложит выгодно проинвестировать в какой-то суперпродуманный инвестиционный план, который принесёт вам потрясающе высокую доходность всего лишь через несколько дней.

Перевод денег на счёт физического лица

Люди очень часто, к сожалению, ведутся на такие истории, когда им обещают высокую доходность. Они, действительно, переводят деньги на счета мошенников. Причём людей не смущает, что даже когда им с таким предложением пишет крупный банк или брокер, они предлагают перевести деньги на физическую карту, на счёт физического лица. Нужно понимать, что крупные финансовые компании никогда такого делать не будут.

Финансовые СМИ

Что касается разнообразных финансовых СМИ, такие схемы развода предлагают от:

• InvestFuture
• Ведомостей
• Investing.com
• Smart-Lab

Многие финансовые блогеры тоже на это жалуются. Поэтому если вы интересуетесь тематикой, пожалуйста, запомните, что вот именно такие сообщения или звонки — это практически на 100% развод! Сама концепция того, что вам предлагают куда-то вложить деньги, чтобы заработать фантастический процент, уже по природе своей неправильная и обманная.

Конечно, по мере роста популярности инвестиций количество таких мошенников будет только расти. Поэтому будьте здесь предельно осторожными, пожалуйста, и фильтруйте информацию!

Бонусный доход

Вам, опять же, присылают сообщение или звонят какие-то ребята. Они говорят: «Зарегистрируйтесь в нашей финансовой системе. Вам полагается бонусный доход. Но для того чтобы этот бонусный доход вывести, вам нужно сначала пополнить свой счёт». Соответственно, вы так же переводите деньги каким-то мошенникам и разводилам. А потом вы эти деньги никогда в жизни не увидите.

Поэтому если вам предлагают какие-то брокерские инвестиционные услуги, всегда задавайтесь вопросом: «А есть ли у этой компании лицензия ЦБ РФ? И точно ли это та компания, за которую она себя выдаёт?» Проверяйте реквизиты. Если вы почувствуете что-то неладное, то сообщайте своему банку или финансовой компании, от имени которой вас пытаются таким образом развести, о том, что мошенники действуют вот таким вот позорным образом.

Будьте бдительны

К сожалению, схем развода очень много. Они только лишь размножаются, меньше их не становится. Будьте, пожалуйста, очень осторожными и внимательными! Всегда задавайтесь вопросом: «Собственно, а кому это нужно? Зачем люди вот таким образом со мной связываются, что-то предлагают, о чём-то сообщают?» Как говорится, если вы не знаете, кто здесь лох, то лох, скорее всего, вы. Вот от этого бессмертного утверждения и отталкивайтесь.

Особенно старшее поколение должно вести себя крайне осторожно. Пожилые люди не всегда готовы быть здоровыми циниками. Они очень часто намного больше доверяют незнакомым людям.

Акции, облигации и ETF мы покупаем через брокера Тинькофф Инвестиции. Можете с нами, сейчас там крутой обучающий мини-курс, после прохождения которого вам дарят акции на сумму до 25 тысяч рублей. Получить бонус просто так можно по нашей партнёрской ссылке Ещё мы инвестируем в IPO через платформу United Traders. Если не знаете, что это такое — читайте наш подробный обзор в этой статье и инвестируйте вместе с нами.