Как перестать жить от зарплаты до зарплаты?

kak perestat zhit ot zarplaty do zarplaty 870x400 Финансовая грамотность

Что делать, чтобы перестать жить от зарплаты до зарплаты, чтобы вам перестало вечно не хватать денег?

Как вырваться из ловушки финансовой зависимости — об этом в видео ниже.

Принципы финансовой грамотности

  1. Откладывай 10% от всех доходов, сначала заплати себе. Получили зарплату — и сразу отложили 10%
  2. Веди учёт доходов и расходов. Есть куча приложений для учёта доходов и расходов
  3. Трать меньше, чем зарабатываешь, живи по средствам
  4. Имей подушку безопасности
  5. Откажись от кредитов

Как же приблизиться к тому, чтобы внедрить эти простые правила в свою жизнь?

Зачем нужно соблюдать финансовые правила?

Объясните себе, зачем вам соблюдать финансовые правила? Те, кто предпочитает жить одним днём, не так уж и глупы, потому что они живут в своё удовольствие. Но статистика нам подсказывает:

У нас сильно больше шансов дожить до пенсии, чем не дожить.

Поэтому стратегия «я не буду об этом думать, может, оно ещё и не случится» вряд ли сработает, потому что с очень большой вероятностью случится.

Чтобы перейти от концепции «живу здесь и сейчас и ни о чём не думаю» к концепции «живу в балансе, наслаждаюсь настоящим и планирую будущее», вам нужно очень подробно и убедительно объяснить своему мозгу, зачем ему это нужно. Зачем ему отказываться от чего-то сегодня ради завтра?

Напишите себе список хотелок. Что конкретно вы хотите себе купить через 1-10 лет? Ради чего вы будете готовы сегодня вести учёт расходов и в чём-то ужимать себя? Это должны быть хотелки, которых вы очень хотите, что-то, что вас искренне зажигает.

Проблемы, возникающие при постановке финансовых целей

У людей, которые никогда не ставили себе финансовые цели, могут возникнуть 2 проблемы.

Близкие и далёкие цели

Вас не будут сильно зажигать далёкие цели. В такой ситуации сначала надо потренировать себя на близких целях, чтобы мозг понял принцип отложенных трат. Для этого нужно начать с цели, которую вы сможете реализовать в течение года. Вы можете накопить на следующие вещи:

  • суперкрутая брендовая сумка
  • часы Apple Watch
  • абонемент в танцевальный клуб
  • отпуск, о котором вы давно мечтали

Это должно быть что-то, что будет вас очень вдохновлять, и что будет достижимо в течение года.

Когда вы поймёте, что это работает, у вас всё получилось, вы будете готовы ставить более длинные цели.

Психологическая защита

Вы не будете верить в реализуемость своих целей. Многие люди не копят деньги, потому что они искренне убеждены, что невозможно накопить:

  • на квартиру
  • миллион долларов

У них появляется куча аргументов, которые являются психологической защитой, попытками мозга сопротивляться привычному ходу мыслей.

Поэтому и начинается: «Да в нашей стране невозможно копить деньги, всё равно пропадут». Копите за границей. Сейчас есть выход на зарубежный рынок, и это всё доступно. Или, например: «Рубль всё время обесценивается, всё равно мои накопления сожрёт инфляция». Если вы так считаете, то копите в валюте.

Поймите, что все установки, которые живут у вас внутри, — это игры разума, психологическая защита, чтобы ничего не делать. Начните изучать объективную реальность. Посчитайте, сколько вы могли бы накопить за 10 лет, если бы вы откладывали по $100 в месяц и инвестировали эти деньги под 10% годовых?

Правильный контекст

Создайте себе правильный контекст. Если все вокруг вас считают, что быть богатым плохо, что купить квартиру можно, только если ты наворовал кучу денег, что не надо выделяться, а надо быть скромным, это будет очень сильно на вас влиять.

Вы можете столкнуться с тем, что ваши друзья будут смеяться над вашими попытками вести учёт расходов. Ваш партнёр (муж/жена) может не разделять ваше стремление экономить деньги. Они могут исповедовать принцип «живём один раз» и саботировать все ваши попытки.

Если у вас нет пространства, где вы можете видеть другие примеры людей, которые живут по-другому, вам будет очень сложно перестроиться и внедрить эти принципы в свою жизнь.

Вы можете:

  • смотреть видео, где люди рассказывают о том, как они накопили на квартиру
  • читать книги о финансовой грамотности

Найдите для себя своих людей — тех, кто смотрит на мир под тем же углом. Пусть это будут люди в интернете, но они должны быть в вашей жизни. Это будет поддерживать и мотивировать вас в минуты сомнений.

Реализация принципов финансовой грамотности

Вам должно быть максимально просто соблюдать правила финансовой грамотности. Надо себе всё обустроить так, чтобы вам было удобно.

Если вы хотите вести учёт доходов и расходов, вы можете скачать одно из современных мобильных приложений для учёта расходов. Сейчас они сделаны так, что к ним можно подключить свой интернет-банк. Если вы в основном платите картой, то у вас большинство расходов будут автоматически подтягиваться в приложение и разбиваться по категориям расходов. Вам даже не надо будет что-то самостоятельно делать.

В таких приложениях можно подключить семейный аккаунт. Все траты будут считаться совокупно, вам не придётся собирать данные от каждого члена семьи.

Вам останется одна самая главная задача — вы будете раз в месяц анализировать расходы. Это очень важно.

В подобных приложениях есть возможность ставить лимиты расходов по конкретным категориям. Когда вы приближаетесь к лимиту, вам будет приходить сообщение об этом. Это очень удобно.

Правило 10% будет проще соблюдать, если вы сделаете себе накопительный счёт. В некоторых банках можно настроить автоматическое пополнение счёта в определённую дату.

Например, у вас приходит зарплата 10 числа, а автоматическое пополнение счёта у вас стоит на 12 число. Пришла зарплата — деньги перевелись без вашего участия. Вы видите конечную сумму после накоплений и работаете с ней. Накопления идут сами собой, а вы живёте на 90% от доходов.

Какие бы маленькие ни были у вас доходы, любой человек может откладывать 10%.

Правило 10%

 НакопленияНа жизнь
Доходы (%)1090

Инвесткопилка от Тинькофф Банка

investkopilka ot tinkoff banka
Инвесткопилка от Тинькофф Банка

У Тинькофф Банка есть копилка — это возможность автоматом округлять ваши покупки и маленькими суммами с каждой траты, которые есть у вас по карточке, переводить копеечку в накопление.

Например, вы пошли в магазин и купили что-то на 480 рублей. Банк округлил это до 500 рублей и перевёл 20 рублей в копилку. И так каждый день, каждый месяц в течение всего года. Это будут незаметные для вас деньги, но зато в конце года вы приятно удивитесь тому, сколько вам удалось накопить.

Округление трат в приложениях для учёта доходов и расходов

 ПокупкаОкруглениеНакопления
Сумма (руб.)480До 50020

В приложении Инвесткопилка можно выбрать валюту накопления:

  • рубли
  • доллары
  • евро
okruglenie trat
Округление трат
nastroyki okrugleniya trat
Настройки округления трат
zavershenie shaga okrugleniya trat
Завершение шага округления трат

Можно настроить размер округления.

perevod v investkopilku keshbeka i protsentov na ostatok
Перевод в Инвесткопилку кешбэка и процентов на остаток

В Инвесткопилку можно переводить:

  • кешбэк
  • проценты на остаток по карте
nastroyki perevoda denezhnyh sredstv
Настройки перевода денежных средств
vybor dnya nedeli perevodov denezhnyh sredstv
Выбор дня недели переводов денежных средств
zavershenie shaga nastroyki denezhnyh perevodov
Завершение шага настройки денежных переводов

Можно настроить регулярный перевод определённой суммы раз в неделю или раз в месяц.

investirovanie denezhnyh nakopleniy
Инвестирование денежных накоплений

Эти деньги ещё и инвестируются. Это очень классно!

Создание рутины

Я советую создавать себе рутины и заменять вредные финансовые привычки полезными.

Рутины можно продумывать заранее и планомерно вводить в свою жизнь.

Например, вы знаете, что у вас есть программа спонтанного шопинга. Когда вам грустно, вы пошли шопиться по интернет-магазинам. Вместо этой привычки вам нужно придумать себе новую рутину.

Если вы замените одну привычку другой, то терапевтический эффект у вас будет тот же, а денежки будут в целости и сохранности.

Планирование

Полезно перейти на планирование большими периодами. Если вы планируете, а большинство людей всё же прикидывают свой бюджет хотя бы на месяц, то я советую перейти на планирование:

  • кварталами
  • годами

У нас есть циклические расходы, которые случаются раз в год. Вот у нас прошёл Новый год. У нас же каждый год случается этот праздник. Каждый год у нас возникает вопрос: а что надо поставить на стол? На это нужны деньги. Нужно оставить денежки и на следующие нужды:

  • подарки
  • развлечения

Это всегда ограниченный режим, когда денег немножко не хватает. При этом у нас всегда есть месяц вроде октября, когда ничего особенного не происходит:

  • в отпуск мы не ездим
  • праздников никаких нет
  • школьная форма куплена
  • зимнюю куртку ещё рано покупать

В этом месяце у нас может быть меньше расходов, и остаётся избыток денег, которые мы всё равно тратим, но спускаем их на ненужные вещи. Как было бы здорово, если бы мы могли запланировать заранее и переключать денежные потоки, придерживая денежки в месяцы, когда у нас мало расходов, чтобы покрыть ими свои траты в месяцы, когда расходов больше!

Всё это возможно, если вы начинаете планировать более крупными периодами. Вспомнили о том, что каждую весну и осень вам нужно переобувать машину? Планируйте это. Каждый сентябрь ваш ребёнок идёт в школу — ему нужны тетрадки. Заранее откладывайте деньги на эти расходы. В мае у вас годовщина свадьбы, а в июле — день рождения тёщи. Планируйте и это тоже.

Визуализация

Не стесняйтесь визуализировать и записывать.

Поставьте себе картинку с изображением цели на экран мобильного телефона. Составьте себе список своих рутин и повесьте его у компьютера на рабочем месте. Заведите напоминалки в телефоне о том, что вам надо провести анализ расходов. Можно повесить на холодильник календарь вашего прогресса в накоплениях.

Эти действия будут всё время напоминать вам о том, что вы хотите улучшить своё финансовое положение и накопить деньги.

Наш мозг — это очень упрямый орган. Умение справляться со своими сиюминутными желаниями ради будущих выгод — это функция очень высокоразвитого существа. Нужно помогать себе поддерживать мотивацию, и тогда всё получится.

Акции, облигации и ETF мы покупаем через брокера Тинькофф Инвестиции. Можете с нами, сейчас там разыгрывают 5 000 000 рублей - по 1 000 000 каждые две недели, отличное время чтобы начать инвестировать через этого брокера. Для участия пользуйтесь нашей партнерской ссылкой. Вы автоматически становитесь участником после регистрации и покупки первых бумаг

xdx0v752yh2f826c71b7ff55d8af66

Ещё смотрите наше свежее видео на YouTube:
Оцените статью
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
Добавить комментарий

18 − семнадцать =