Покупка своего жилья является одной из важнейших целей в жизни очень многих людей.
Я не таков. Если бы у меня была возможность арендовать квартиру подходящего качества, а не покупать её, я бы выбрал этот путь. По многим причинам это:
- гибче
- проще
- выгоднее
Так кому же стоит брать ипотеку?
Кому стоит брать ипотеку?
Схемы оплаты ипотечной квартиры дивидендами от инвестиций в ценные бумаги может подойти далеко не всем.
В видео ниже — об ипотечных рисках.
Наличие капитала
Вам нужен капитал, который может обеспечить необходимый денежный поток для оплаты вашей ипотеки. Ведь он появляется не сразу.
Контроль денежных потоков
Вы должны уметь чётко и очень жёстко контролировать свои денежные потоки. Ипотечные платежи являются стабильными. Вы должны отдавать банку определённую сумму денег каждый месяц. А дивидендные платежи являются рваными. Есть пиковые дивидендные месяцы, а есть промежуточные дивидендные месяцы.
Если вы не можете чётко контролировать свой семейный бюджет и грамотно распределять денежные потоки, у вас ничего не выйдет.
Спокойное отношение к ситуации на фондовом рынке
Вы должны очень апатично относиться к ситуации на фондовом рынке. Это важно для инвестора. Если инвестор ещё и берёт ипотеку или кредит по каким-то причинам под дивиденды, которые он будет получать, он должен максимально спокойно относиться к ситуации на фондовом рынке.
Инвестору тяжело воспринимать то, что происходит на фондовом рынке. Волатильность, когда цены на акции гуляют на несколько процентов каждый день, — это бывает тяжело психологически. А если сюда добавить ещё кредитное давление, ситуация может ещё сильнее усугубиться.
Если вы не способны воспринимать волатильность адекватно, не стоит заморачиваться с кредитными деньгами, которые вы будете использовать в качестве финансирования ваших операций. Стоит копить деньги за счёт дивидендных выплат.
Правильные финансовые решения
Вы должны быть способны выбирать наиболее эффективное финансовое решение для достижения ваших целей.
У меня ипотека в банке ВТБ под 8,1% в рублях. Прямо сейчас такой дивидендной доходности в долларах у меня нет. Вроде бы здесь всё очевидно — ипотеку брать невыгодно. Доходность, очень близкая к 8,1%, получается, если учесть:
- девальвацию курса рубля за то время, за которое я инвестирую
- усреднение и реинвестирование дивидендов, которые я делал до того, как начал тратить дивиденды на погашение ипотеки
- фиксирование в марте по некоторым инструментам дивидендной доходности после налогов в 7-8% в долларах
Целесообразность взятия ипотеки (на примере ипотеки в ВТБ)
Ипотека | Дивидендная доходность (за вычетом налогов) | |
Ставка (%) | 8,1 | 7-8 |
С другой стороны, если бы я решил вкладывать в недвижимость резервы и инвестиционный капитал, который у меня уже есть, это было бы крайне невыгодно. Тогда я вкладывал бы в дешевеющую рублёвую недвижимость свои дорожающие долларовые активы.
Это был непростой выбор, но, проанализировав ситуацию, я принял решение, что это будет выгодно и целесообразно. Пока такой подход оправдывается.
Выводы
Для того чтобы затея имела смысл, чтобы идея выгорела, нужно соответствовать немалому количеству условий — от размера капитала до психологической готовности. Вот почему стратегия «ипотека за дивиденды» подходит не каждому.
Акции, облигации и ETF мы покупаем через брокера Тинькофф Инвестиции. Можете с нами, сейчас там разыгрывают 5 000 000 рублей — по 1 000 000 каждые две недели, отличное время чтобы начать инвестировать через этого брокера. Для участия пользуйтесь нашей партнерской ссылкой. Вы автоматически становитесь участником после регистрации и покупки первых бумаг