Сегодня мы обсуждаем опасные финансовые инструменты.
Про заоблачные проценты
Когда человек приходит на финансовый рынок, очевидно, что его главная цель — заработать деньги. Этим пользуются многие пронырливые финансисты-продажники. Они прекрасно понимают, что им намного проще заполучить клиента, если они пообещают ему некую очень привлекательную, сочную доходность.
К примеру, они обещают: «Если вы вложите деньги в наш финансовый продукт, то получите 300% годовых и не будете знать никаких бед». Когда вы слышите подобные цифры, которые на несколько процентов превышают ставку Центрального Банка, и если вам такую доходность пытаются ещё и гарантировать, вы всегда должны очень сильно напрячься. Здесь возникает следующий вопрос. Если человек настолько талантлив, то зачем ему ваши деньги, если он может просто взять кредит в банке под свою суперуспешную стратегию и множить свой капитал? Зачем ему нужны ваши деньги? Ответ на этот вопрос, конечно, прост. Стопроцентно работающих каких-то суперстратегий, граалей, кнопок «бабло» не существует.
Такие горе-финансисты просто перекладывают риски на своих клиентов. Пожалуйста, всегда помните об этом! Если человек рассказывает, что он в какой-то момент заработал 300% годовых, вы можете просто улыбнуться в душе и пройти мимо. Да, ему могло повезти, и в какой-то момент он мог заработать 300% годовых, а то и больше. В конце концов, нужно было просто купить акции компании Tesla несколько месяцев назад. И для этого вовсе не нужно быть особенно талантливым финансистом.
Нужно всегда понимать, что даже крупнейшие инвестиционные фонды зубами дерутся, направляют огромное количество сотрудников на то, чтобы хотя бы на несколько процентов в год обогнать индекс широкого рынка S&P 500 или Индекс Московской Биржи. Там работают, действительно, очень грамотные, опытные и профессиональные люди. Почему мы думаем, что какие-то ребята из Telegram или, может быть, из других социальных сетей знают что-то большее, чем суперпрофессионалы?
Чёрный список финансовых инструментов
Криптовалюта
Несмотря на то, что, кажется, что бум несколько лет назад схлынул, всё равно функционирует огромное количество проектов, которые предлагают, например, взять ваши деньги в доверительное управление, вложить их в рынок крипты и быстро и безболезненно эти деньги преумножить.
Пожалуйста, помните всегда, что криптовалюта — это очень сложный и специфичный рынок! Здесь не работает никакой фундаментальный анализ. По большому счёту, движение криптовалют непредсказуемо. Да, есть, возможно, люди, которые стоят где-то высоко за кулисами этого всего и управляют рынком своими руками. Но вряд ли такие люди будут предлагать вам взять несколько ваших сотен долларов в управление. У них там совершенно другие цифры другого порядка.
Также нужно понимать, что крипторынок в целом не очень хорошо зарегулирован в плане защиты прав клиентов этого рынка. Количество мошенничеств огромно. Вспомните этот бум ICO, на котором больше 85% всех компаний соскамились. Владельцы уехали в Монако на шикарных машинах, а люди, вложившие свои деньги, остались без всего.
По статистике Ernst & Young
каждый третий, кто участвовал в ICO, потерял практически все вложенные деньги
А как красиво всё описывалось, как красиво всё начиналось: «Это какие-то супертехнологичные проекты, которые открывают дверь в будущее»! Но как-то дверь они открыли только к пустым кошелькам.
Forex и CFD
Конечно, в последние годы популярность рынка Forex упала в России. Но, тем не менее, по-прежнему огромное количество компаний предлагают быстро и просто заработать на движениях валютных пар, CFD, а то и вложиться в какие-нибудь ненадёжные счета.
Есть, конечно, легальные Foreх-компании. На данный момент в России официальное право работать на рынке Forex имеют только 4 компании:
| 1. | ПСБ-Форекс |
| 2. | Финам-Форекс |
| 3. | Альфа-Форекс |
| 4. | ВТБ-Форекс |
Даже если вы начнёте работать через легального брокера, вы должны понимать, что риски очень высоки, даже если компания кристально чиста перед вами. Рынок валют очень сложный и непредсказуемый. Зарабатывать на нём может далеко не каждый. Это вообще не так легко, как нам пытаются показать.
На Forex есть кредитное плечо. Даже 1:50 считается неким ограниченным и скромным плечом на данный момент. Это всё равно огромный риск, потому что, по факту, когда актив проседает на 2%, вы теряете свои деньги.
Помимо легальных компаний, есть ещё и то, что называется сейчас чёрный, серый Forex. Это офшорные компании, которые работают без лицензии. Эти компании, по большому счёту, работают исключительно на доверии. Здесь нужно понимать, что очень много подобных компаний работают довольно нечистоплотно по отношению к своим клиентам. Вы никогда не знаете, что за котировки вам показывают в торговом терминале, кто поставщик этих котировок. И не подрисуют ли там какой-нибудь хвостик у свечи, для того чтобы сдуть с рынка людей в хорошем плюсе? К сожалению, это встречается сплошь и рядом.
Центральный Банк давал статистику:
у официальных лицензированных Forex-компаний срок жизни одного счёта — от 31 до 182 дней
За этот срок, как правило, средний клиент успешно сливает свой депозит. А у нелегальных дилеров всё намного хуже. Есть ещё компании, которые просто называют себя Forex-брокерами, а на самом деле вообще не оказывают никаких услуг, связанных с торговлей. Вы просто переводите им деньги, и они с этими деньгами на следующий день исчезают. И дальше вы просто с ними больше никогда не встретитесь и не пообщаетесь.
Пожалуйста, будьте осторожны! Если хочется всё-таки спекулировать валютой, я бы рекомендовал это делать на срочном рынке Московской Биржи. А лучше, честно скажу, вообще не пытаться спекулировать валютой.
Хайп-проекты
Разнообразные хайп-проекты позиционируют себя как высокодоходные и быстрые инвестиции, когда вы можете получить какой-то фантастический процент доходности за 1 день. Но нужно понимать, что хайп-проекты, в общем-то, и не скрывают, что они по своей структуре являются финансовыми пирамидами и существуют за счёт притока средств новых вкладчиков. Более того, многие люди, которые в такие хайпы инвестируют, тоже это прекрасно понимают. Но почему-то они уверены, что именно они сумеют из этой пирамиды выскочить первыми и забрать свой куш. Но успевают далеко не все. И заканчивается это, к сожалению, часто очень плачевно.
Торговые сигналы и роботы
Разнообразные торговые сигналы могут быть как и на Forex, так и на фондовый рынок и на криптовалюту, на что угодно. Это как раз-таки те самые ребята, которых я люблю больше всего! Они говорят, что они знают какую-то фантастическую стратегию, которая позволит делать Х процентов в месяц или в год. Здесь просто нужно помнить, что единоразово кто-то и мог заработать. И здесь он вас не будет обманывать. Но всегда задавайтесь вопросом, сможет ли он повторить такой результат? И, собственно говоря, зачем ему тогда нужны ваши деньги, если он такой умный?
Если для вас трейдинг интересен, и вы хотите развиваться как трейдер, просто нужно уметь фильтровать информацию. Некоторые каналы на YouTube и в Telegram продают торговые сигналы, но одновременно с этим они дают и какой-то бесплатный и, возможно, полезный для вас контент. Вы можете пользоваться этим контентом. Но относитесь всегда со здоровой долей скепсиса, пожалуйста, к любым предложениям что-то купить и уверениям в том, что вам дадут сейчас какую-то волшебную таблетку, которая принесёт вам деньги! Так не работает. Всегда об этом помните.
Разнообразные роботы-советники предлагают автоматизированные торговые стратегии. Есть истории, которые работают, но их очень мало. Вычленить те самые рабочие у вас, скорее всего, не получится. Более того, для того чтобы работать с роботами, нужно уметь этих роботов подкручивать. Нет какой-то универсальной автоматизированной стратегии, которая работала бы на любом типе рынка. Там буквально ежедневно нужно вносить какие-то изменения. Можете ли вы доверять каким-то людям, которые обещают вам это делать?
МФО
Разнообразные микрофинансовые организации (МФО, МФК) предлагают заняться ростовщичеством и вложить деньги под высокие проценты. А эти деньги потом кому-то якобы в виде кредитов будут выданы. Здесь нужно быть очень осторожными. Есть, конечно, компании, которые занимаются этим легально. Но если мы говорим о небольших компаниях, то здесь очень большой риск того, что в один прекрасный день, особенно в текущей нестабильной ситуации, это МФО объявит себя банкротом, и деньги свои вы обратно не получите. Чем меньше компания, тем выше риск такого события. Я бы не рекомендовал рассматривать для себя такие инвестиции.
Мусорные облигации
Высокодоходные мусорные облигации торгуются в том числе и на Московской Бирже. Нужно понимать, что по таким облигациям вы получаете очень привлекательный процент. Вам могут предложить 13-14% годовых по облигациям. Здесь человек неискушённый может наивно подумать: «Ну, если это облигация, то это надёжно. А тут если ещё и такой процент предлагают, то надо брать». На самом деле, чем выше предлагаемый процент, тем выше риски.
Здесь велика вероятность того, что у эмитента, который предлагает такую высокую доходность, есть какие-то проблемы в бизнесе. Под более низкий процент они просто не могут привлечь деньги. Им сейчас нужны деньги. Это говорит о том, что у компании, скорее всего, не очень здоровое финансовое положение. Здесь возможен дефолт эмитента облигаций, в случае которого вы, скорее всего, назад тоже с большой долей вероятности ничего толком не получите. Не забывайте, пожалуйста, и про эти риски тоже!
ИСЖ и НСЖ
У этих инструментов, очевидно, есть свои плюсы. Например, то, что суммы, вложенные в эти инструменты, не подлежат аресту суда в случае развода или в случае, если с вас кто-нибудь будет взыскивать деньги. Здесь эти средства будут находиться в сохранности.
Проблема здесь именно в том, что ИСЖ и НСЖ очень часто предлагаются как альтернатива банковскому депозиту. Это сравнение абсолютно некорректно, потому что здесь вы замораживаете свои деньги на длительный срок. Вы очень часто рискуете частью вложенного капитала, если ситуация на рынке пойдёт каким-то неблагоприятным образом. К сожалению, этот инструмент приравнивать к банковскому депозиту категорически некорректно. Можно получить назад только 70-80% от вложенной суммы. Если, допустим, вы захотите экстренно забрать деньги назад, вас оштрафуют. У вас останется очень неприятный осадок после всего этого.
Поэтому вкладываться в такие инструменты нужно и можно, только если вы понимаете, что вы точно готовы эти деньги на определённый срок заморозить. Там есть преимущества в виде налогового вычета. И, собственно, если вы не планируете становиться недееспособным и уходить из жизни, то, наверное, проще здесь всё-таки открыть просто индивидуальный инвестиционный счёт и купить на него надёжные и понятные облигации федерального займа или облигации крупных эмитентов. Здесь вы будете намного более гибкими. Вы будете чувствовать себя комфортно.
В целом, если вы всё-таки ищете альтернативу депозиту, может быть, и не стоит её искать? Может быть, стоит вернуться к нему?
Если вы всё-таки хотите заложить риски своей недееспособности, проблем со здоровьем, то всегда можно купить старую добрую страховку. Это будет на порядок дешевле.
Структурные ноты
Структурные ноты, структурные облигации — это некий договор, который вы, как клиент, заключаете с брокерскими, управляющими компаниями, банком на изменение цены определённого инструмента. Это тоже очень часто предлагают как надёжную историю. Но, на самом деле, к сожалению, очень много неприятных кейсов связаны со структурными продуктами. Как правило, там прописан некий диапазон, в котором цены активов, находившихся в вашем портфеле, должны находиться. Если они из этого диапазона выходят, то у вас, соответственно, доходность обнуляется. В лучшем случае вы заберёте только то, что вложили.
Рынок волатильный. Здесь могут быть абсолютно разные кейсы. В лучшем случае человек остаётся при своих деньгах. Либо ему на счёт переводятся акции тех компаний, которые покупались в рамках структурного продукта.
Ещё нужно понимать, что здесь будет возникать скрытая комиссия, которая тоже существенно уменьшит ваш доход.
Такие инструменты очень сложно выбрать и учесть все нюансы. Поэтому, я думаю, что если вы — не профессиональный финансист, то вам не стоит связываться со структурными облигациями.
Выводы
Тот, кто приходит на рынки в поисках денег и высокой доходности, но при этом не делает это своей основной профессией, как правило, к сожалению, остаётся у разбитого корыта. Рынок съедает маленьких рыбок заживо и даже их не замечает. А люди потом остаются с поломанными жизнями.
Поэтому здесь будьте осторожны. Понимайте, что если вы пришли в инвестиции, как в способ накопления денег, как в систему формирования своих долгосрочных финансовых резервов, если вы делаете это своим хобби, то не гонитесь за высокой доходностью, оставайтесь консервативными. Просто ориентируйтесь на длинный горизонт. Я думаю, что в таком случае на длинном периоде вы останетесь довольны своими результатами. Но здесь нужно прекрасно понимать, куда вы приходите. Фондовый рынок — это не какое-то поле, на котором растут денежные деревья, и каждому вот такое дерево выделяют. Нет, так это не работает.
Если же вы решили, действительно, сделать это своей профессией, заниматься трейдингом профессионально, вы можете попробовать это делать. И здесь есть люди, которые зарабатывают на этом. В конце концов, есть люди, которые и на Forex, и на крипте зарабатывают. Но процент таких людей не очень высок, к сожалению. Опять же, большая часть людей, которые сюда приходят с такой целью, потом на протяжении многих лет барахтаются вот в этом финансовом болоте, пытаясь постоянно заработать на рынке хотя бы какую-то ту же зарплату, которую они бы получали, работая в офисе. Только чтобы не работать на дядю! Но при этом эти люди абсолютно измученные, у них измотанные нервы, они нестабильны психически. Я не думаю, что кому-то хотелось бы для себя выбрать такую судьбу.
Поэтому не испытывайте избыточного оптимизма, будьте здоровыми скептиками. Понимайте, что рынок — это всего лишь инструмент, в первую очередь, сохранения, а потом уже преумножения своих денег.
