Куда вложить 1000 рублей | Создаём пассивный доход с нуля

Куда можно инвестировать маленькие суммы денег? Многие рассуждают так: «Вот будет у меня много денег — и тогда я смогу выгодно вложить их, чтобы преумножить». Но это всё работает немножечко иначе. Кажется, что инвестировать вам пока рано, но главное — не осознать, что стало уже поздно.

Я думаю, что откладывать инвестиции в долгий ящик, даже если на эти цели у вас есть всего лишь 1000 рублей, не стоит. Это маленькая сумма, кажется, что она несущественна. Что в нашем сегодняшнем мире с нашей инфляцией можно купить на 1000 рублей? Но даже с таким минимальным порогом вход в мир инвестиций для вас уже открыт. Главное — понимать свою стратегию. Вы не превратите 1000 рублей в 10 тысяч рублей по одному взмаху волшебной палочки. Но если вы будете дисциплинированны, терпеливы и осознанны, то финансовые результаты через несколько лет даже с минимальными регулярными вложениями не заставят себя ждать.

Банковский депозит

Банковский депозит — это понятный многим инструмент. Многие банки позволяют открыть вклад, начиная от 1000 рублей. Но банковский депозит — это про попытку сохранить деньги и хотя бы частично защититься от инфляции.

Сейчас вы найдёте в банках доходность в 4-5% годовых и больше. Банк России повышает ставку — и доходность по банковским вкладам подрастает синхронно с ключевой ставкой. Но всё равно это подходит только для защиты от инфляции. Поэтому банковский депозит — это не инвестиционный инструмент, но это инструмент для сохранения и накопления денег.

Я считаю, что вашу первую драгоценную 1000 рублей вполне можно отнести в банк, если для этого есть основания:

1. Краткосрочные финансовые цели. Если у вас цель сроком до года, то я бы не рекомендовал покупать акции и облигации, потому что вам больше подходят спокойные инструменты с фиксированной, но невысокой доходностью — банковский депозит или накопительный счёт
2. На банковском вкладе очень хорошо формировать подушку безопасности. Вы можете сделать первый шаг и открыть вклад с 1000 рублей

Облигации

Облигации — это долговая бумага, по которой заёмщик берёт на себя обязательства вернуть деньги (номинальную стоимость) и выплатить процент за то, что он пользовался этими деньгами. Процент по облигациям называется купон.

Большинство облигаций на российском рынке стоят в районе 1000 рублей. Это стандартный номинал облигации. Можно начать с облигаций федерального займа (государственных облигаций) или корпоративных облигаций (облигаций компаний). Но с корпоративными облигациями нужно быть осторожными, потому что если компания — маленькая и в долгах, то есть большие риски.

Мне кажется, что для вашей первой 1000 рублей облигации могут стать хорошей альтернативой депозиту. Это хороший первый шаг в мир инвестиций. По облигациям можно рассчитывать на чуть-чуть более высокую доходность, чем по депозитам. Чем рискованнее будет облигация, тем выше будет доходность.

У облигации федерального займа 25083 дата погашения — 15 декабря 2021 года. В этот период вы получите свои деньги назад. Намеренно берём инструмент с датой, близкой к погашению, чтобы избежать чрезмерного влияния повышения ставки Центробанком. Краткосрочные облигации меньше от этого страдают. Они более надёжны, потому что мы не знаем, что будет с какой-то страной через 30 лет, но уж через год она будет существовать. ОФЗ торгуется по цене 1005,2 рублей. Купон выплачивается 2 раза в год. Реальная доходность к погашению составляет 6% годовых. Этот вариант лучше, чем банковский депозит. Купить её можно и на индивидуальный инвестиционный счёт, что сделает условия ещё более выгодными.

Акции

Акция — это ценная бумага, которая закрепляет права акционера на получение части прибыли в виде дивидендов, на участие в управлении обществом и на часть имущества, которое остаётся после ликвидации компании. Покупая акцию, вы покупаете долю в бизнесе. Это бумага, которая даёт нам возможность купить частичку компании за нашу 1000 рублей.

С 1000 рублей мы не построим супердиверсифицированный портфель из акций. Но чтобы познакомиться с тем, как работают акции, хватит и 1000 рублей. Многие российские бумаги стоят меньше 1000 рублей, но они часто собираются в лоты.

Что мы можем купить на рынке акций за 1000 рублей? 1 лот Банка ВТБ стоит 471 рубль. Туда у нас будут входить 10 тысяч акций. 1 депозитарная расписка на акции Ленты будет стоить 191 рубль. Ещё можно добрать 3 депозитарные расписки на акции Эталона по сопоставимой цене в 83 рубля. Итоговая сумма, которую мы потратим, — менее 1000 рублей. При этом мы за скромные деньги купим 3 акции из 3 секторов:

• банковский сектор
• ретейл
• девелопмент

Портфель из акций на 1000 рублей

У нас получилось создать подобие диверсифицированного портфеля, располагая скромной суммой.

ETF и БПИФ

ETF и биржевые ПИФы — это очень популярные инструменты, которые позволяют нам за минимальную сумму купить сразу много активов.

ETF — это фонды, которые торгуются на бирже. Мы можем купить в фонде свою небольшую долю. Биржевой ПИФ — это российский аналог ETF, но у него есть ряд недостатков:

• более высокая стоимость управления
• недостаточная прозрачность портфеля

Вложения в ETF и биржевые ПИФы могут быть минимальными. Сейчас у многих управляющих компаний появляются копеечные биржевые фонды, где порог входа — самый минимальный. В погоне за клиентами даже такие крупные игроки, как Банк ВТБ, Сбер, провели сплиты своих биржевых ПИФов, чтобы они стали более доступными для любых участников рынка.

Банк ВТБ предлагает нам купить фонд VTBB на корпоративные облигации с порогом входа за 120 рублей. В фонде ликвидности VTBM цена — около 1 рубля. Порог меньше 1000 рублей имеют следующие фонды от Банка ВТБ:

• фонд на золото
• фонд на индекс Московской биржи
• фонд на корпоративные еврооблигации

Сбер предлагает нам следующие фонды:

• фонд на индекс Московской биржи — порядка 20 рублей
• фонд на корпоративные облигации — 11 рублей
• фонд на портфель ОФЗ — 12 рублей

Фонды от Тинькофф Банка предлагают очаровательный порог входа $0,1 на следующие фонды:

• фонд на S&P 500
• фонд на NASDAQ
• фонд на биотехи
• фонд на золото

Ещё есть фонд на российские акции с порогом входа в 6 рублей. Также есть фонды от провайдера FinEx, где у нас есть точки входа от 2 до 900 рублей.

Портфель из БПИФов на 1000 рублей

Фьючерс

В видео ниже подробно разобрано, что такое фьючерсы.

Фьючерс — это производный инструмент. Его особенность — встроенное кредитное плечо, которое возникает из-за того, что участнику не приходится вносить всю цену фьючерса сразу. Когда вы заключаете сделку, вы можете предоставить гарантийное обеспечение по контракту. Это инструменты срочного рынка — деривативы, или производные финансовые инструменты.

Фьючерсы подходят для любителей поспекулировать и почувствовать механику рынка. Срочный рынок, фьючерсы — это очень рискованные инструменты. Я бы ни в коем случае не рекомендовал новичкам пользоваться фьючерсами.

Альтернативные вложения

Есть ещё один альтернативный вариант входа в финансовые инструменты с 1000 рублей — купить хорошую книгу по инвестициям и изучить теорию финансов. Это тоже хорошее инвестирование.

Предостережения

Сейчас можно наткнуться на огромное количество псевдоинвестиционных предложений:

• ставки на спорт
• Forex с 500 плечом
• финансовые пирамиды, которые цветут бурным цветом и рассказывают вам красиво о богатой жизни
• онлайн-казино

Я крайне не рекомендую обращать внимание на такие сервисы и завлекаловки. Не стоит набивать шишки на своём опыте и тратить на это своё время. На мой взгляд, лучше его провести с пользой и изначально развиваться в направлении правильных инвестиций. Они не обещают вам золотые горы уже завтра, но при здравом подходе предоставят возможность преумножить свой капитал. Будьте осторожны.

Многие говорят: «Да я закинул 1000 рублей в пирамиду. Посмотрю. Может, что выгорит?» Я не рекомендую вам тестировать такие истории. Очень часто пирамиды первое время платят. Вы со своей 1000 рублей можете получить 5000 рублей, но потом вам скажут: «Принеси ещё денег». Вы принесёте, а потом не получите назад гораздо более крупную сумму. Очень часто это работает именно так.

Выводы

У вас есть возможность откладывать с зарплаты в месяц только по 1000 рублей. Сейчас вы положили перед собой первую 1000 рублей — и вы не понимаете, куда вам с ней идти. Куда можно заходить с таким маленьким порогом, чтобы каждый месяц инвестировать ещё по 1000 рублей? Кажется, что это мало. Но даже такие относительно скромные инвестиции принесут свои плоды.

Сделать первый шаг — всегда самое трудное, когда впереди много сомнений, непонятных моментов, надуманных стереотипов, когда вам друзья говорят: «Да что там эти инвестиции? Да с такими маленькими деньгами куда ты лезешь?» Но инвестирование даже минимальных сумм позволяет вам выработать навыки финансовой дисциплины, которая сначала даётся непросто. К этому нужно быть готовыми. Но в будущем она станет вашей привычкой, а финансовый эффект будет приятным бонусом.

С учётом сложного процента, если инвестировать под 8% каждый месяц 1000 рублей и получать выплаты раз в год, то через 10 лет у вас будет сумма в 182 тысячи рублей. Если вы продолжите, через 20 лет у вас будет уже 574 тысячи рублей. А через 30 лет у вас будет 1,4 миллиона рублей. Подумайте об этом.

Сложный процент при инвестировании 1000 рублей под 8% годовых ежемесячно

Только мы сами можем позаботиться о нашем достатке. Чем раньше вы это осознаете, тем быстрее ваши поставленные цели будут достигнуты. Ничего не бойтесь, берите свою первую 1000 рублей и начинайте разбираться в работе финансовых инструментов. Даже хорошо, что у вас нет большой суммы, которую вы можете сразу, будучи новичком, резко забросить на рынок. Когда мы начинаем, мы делаем ошибки. В любом случае мы набираемся опыта. Мы пытаемся правильно определить свою готовность к риску — и не всегда это получается. Часто мы себя переоцениваем. Мы думаем, что мы не боимся просадок, а когда видим просадку в реальных деньгах, она оказывается намного более болезненной.

Учимся и стараемся на своих первых шагах и небольших сбережениях сформировать инвестиционный портфель. Вы можете попробовать разные финансовые инструменты, и уже из них собрать более взвешенную картину, в которой будут следующие категории:

• облигации
• акции
• биржевые фонды на золото
• банковский депозит

Даже с небольшими суммами можно и нужно приходить в инвестиции. Главное — не терять голову и сохранять максимально осознанный, холодный подход к своим деньгам, инвестициям и целям. Необходимо соизмерять цели и инструменты, которые вы выбираете.