Пенсионный портфель на примере ВТБ Брокера | Куда инвестировать небольшие суммы?

Необходимость накоплений на пенсию

Я понял, что мне уже пора начинать копить на то время, когда я перестану работать. Льгот или повышения пенсий от государства ждать не стоит. Поэтому необходимо решать эту задачу самостоятельно.

Я определил, что смогу откладывать 3000-5000 рублей ежемесячно. Пусть сумма и небольшая, но у меня впереди ещё 30 лет. Я смогу сформировать достаточный капитал за это время.

Я буду формировать свой портфель по стратегии распределения активов внутри портфеля. У меня агрессивный риск-профиль и много времени впереди. Поэтому я готов принимать определённый риск и терпеть локальные просадки в течение 1-2 лет в ожидании потенциально большей доходности.

Я распределил активы следующим образом:

• акции — 75%
• облигации — 20%
• золото как защитный актив — 5%

Основная цель, которую я перед собой ставлю, — это дисциплина. Самое главное — это регулярно откладывать выбранную сумму, инвестировать её и распределять согласно выбранному распределению активов.

Следующая ключевая задача, которая передо мной стоит, — это минимизация комиссий и налогов. У меня небольшая сумма. Чем меньше я заплачу посредникам, тем эффективнее будет работать сложный процент. Я буду получать большую доходность. Поэтому я выбрал брокера с одними из самых низких комиссий — это ВТБ.

В видео ниже вы можете посмотреть подробный обзор ВТБ Брокера.

Я открыл индивидуальный инвестиционный счёт. Это дополнительная льгота, которую может получить российский инвестор. И я решил ею воспользоваться.

Формирование портфеля

Мы будем приобретать облигации на российский рынок. В основном мы будем покупать ETF — пассивные инвестиционные индексные фонды, чтобы тратить меньше времени на инвестирование и получать максимум. В фондах собраны лучшие компании экономик других стран:

• Китай
• Германия
• Америка

На российский рынок мы будем покупать отдельный набор:

• акций
• облигаций

Обзор ВТБ Брокера

Давайте перейдём в приложение и посмотрим на процесс инвестирования.

Сейчас у меня на счету находится 3275 рублей. Ниже под этой суммой видно, какой процент доходности приносит мой портфель в процентах и в рублях.

Здесь указано, в какой валюте у меня лежат деньги. Сейчас у меня на остатке 235,46 рублей свободных денег. Это 7% от портфеля. Мною куплено 2 облигации:

1. Брусника
2. Обувь России

Я купил эти облигации, чтобы попробовать. Мы же с вами начинаем формировать портфель с самого начала с минимальных сумм.

Здесь брокер рекомендует купить определённые:

• облигации
• фонды

Он показывает курс доллара и евро и отдельные самые доходные акции и облигации — ТОП своего выбора.

Это основная вкладка для поиска нужных нам активов. Здесь мы будем искать свои облигации.

Нам необходимо пополнить наш счёт. Для этого мы перейдём в приложение банка.

Нажимаем «Пополнить», вводим сумму — 3730 рублей, нажимаем «Продолжить», «Выполнить». Готово. Теперь нужно обновить. Информация обновляется не сразу, поэтому не переживайте.

Мы переходим обратно в приложение нашего брокера на ИИС и смотрим, появилась ли эта сумма. Деньги поступили. Сейчас у нас на счету 7005 рублей. Доходность при этом немного снизилась в относительном значении, в рублях она не изменилась. Это произошло потому, что сумма стала больше. Мы довнесли деньги.

Теперь у нас свободный остаток составляет 3965,46 рублей.

Пополнение счёта в приложении ВТБ Брокер

Мы будем покупать 3 облигации, если нам хватит денег.

Переходим во вкладку «Биржа».

Нажимаем на поиск и набираем здесь «Беларусь». Мы будем приобретать облигации Беларусь03 с датой погашения в 2022 году. Я уверен, что по эмитенту не случится дефолтов, и они смогут погасить свои долговые обязательства. Поэтому я и приобретаю эту облигацию.

Зайдя внутрь актива, можно увидеть график торгов. Последние несколько дней цены на облигацию падают. Объём торгов неплохой, но цены снижены. Это может дать нам дополнительную доходность.

Заходим во вкладку «Купоны». Первый купон мы получили в феврале 2021 года. Всего у нас 4 купона.

Заходим в «Очередь заявок». Мы попадаем в стакан. В стакане отображается информация о продавцах и покупателях. Здесь мы можем посмотреть спред — разницу между максимальной ценой покупки и минимальной ценой продажи.

Мы будем выставлять лимитированную заявку на приобретение облигаций. Посмотрим, по какой цене они торгуются.

Нажимаем «Купить». Мы будем выставлять облигацию по цене 97,56 рублей. У нас 3 облигации. Я думаю, что по такой цене она легко реализуется. Нам предлагается рыночная цена для покупки=97,67 рублей. Мы её изменим на нужную нам цену. Я куплю чуть дешевле, чем предлагается.

Покупка облигаций Беларусь03

Вы можете приобретать активы либо по текущей цене, либо по чуть сниженной. На длительном горизонте инвестирования особой разницы нет.

Я выставляю такие заявки, потому что я думаю, что 3 облигации купят, а потом моя заявка тоже будет реализована.

Мы купим 2 лота.

Нажимаем кнопку «Купить». Формируется ордер на покупку облигации. Здесь мы видим:

• название облигации и её код
• количество штук
• цену выставления
• общую сумму израсходованных денег

Нажимаем «Подтвердить».

Мы видим все заявки, которые у нас были: 2 заявки исполнены, а 1 заявка ещё активна.

Переходим обратно в стакан. Здесь появляется наша заявка.

Дальше мы переходим во вкладку «Биржа», чтобы купить следующую облигацию. Теперь мы будем покупать МаксимаТелеком.

Заходим внутрь облигации, где мы видим график. У нас установлены дневные свечи, согласно которым последнюю неделю облигации растут в цене. Нас устраивает доходность, поэтому мы будем приобретать эту облигацию.

Заходим во вкладку «Купоны». Некоторые купоны известны, а после 2024 года стоят прочерки. У этой облигации переменный купон, и в 2024 году он изменится. Я принимаю риск того, что купон может:

• остаться прежним
• снизиться
• стать практически нулевым

Ближе к наступлению 2024 года я буду смотреть по факту, как поступить с облигацией. Пока я планирую держать её до конца срока — до 2026 года.

Заходим в «Очередь заявок», в наш стакан, чтобы посмотреть, по какой цене мы выставим заявку на облигацию. Здесь мы тоже будем выставлять лимитированную заявку.

Нажимаем «Купить». Ставим цену 100,71 рублей за 1 лот. Подтверждаем появившуюся заявку.

У нас сформированы 2 заявки.

Выводы

Мы с вами приобрели 2 отдельные облигации 2 отдельных эмитентов:

• Беларусь03 — 2 облигации
• МаксимаТелеком — 1 облигация

Формировать портфель на небольшую сумму совсем несложно. Главное — вносить денежные суммы на счёт:

• дисциплинированно
• регулярно
• постепенно

В настоящее время у нас будут перекосы между распределением выбранных нами активов. Но я это принимаю, потому что с маленькими суммами по-другому нельзя.

Я буду постепенно в течение года формировать портфель так, чтобы он пришёл к нужному мне распределению к концу года. Поэтому сейчас я не обращаю внимания на то, что у меня в портфеле есть только облигации. Покупаю и радуюсь.

Акции, облигации и ETF мы покупаем через брокера Тинькофф Инвестиции. Можете с нами, сейчас там крутой обучающий мини-курс, после прохождения которого вам дарят акции на сумму до 25 тысяч рублей. Получить бонус просто так можно по нашей партнёрской ссылке

Ещё мы инвестируем в IPO через платформу United Traders. Если не знаете, что это такое — читайте наш подробный обзор в этой статье и инвестируйте вместе с нами.