Пенсионный портфель на примере ВТБ Брокера | Инвестиции в акции

pensionnyy portfel na primere vtb brokera investitsii v aktsii 870x400 Финансовые гайды

Я инвестирую по 5000 рублей ежемесячно и составляю свой пенсионный портфель. Основным критерием, которым я руководствуюсь, является минимизация:

  • комиссий
  • налогов

ВТБ Брокер и ИИС типа Б

Я выбрал для своего портфеля:

  • ВТБ Брокера, у которого низкая комиссия
  • ИИС по типу Б

В основном я буду составлять свой портфель из ETF-фондов. Но чтобы не платить дополнительную комиссию управляющим компаниям, я отказался от фондов на российские:

  • акции
  • облигации

Эту часть портфеля я смогу составить самостоятельно из отдельных активов, куда входят определённые акции и облигации. Какие-то из них мне придётся продавать чуть раньше 3 лет, потому что ситуации в компаниях регулярно меняются. Здесь мне поможет ИИС по типу Б, чтобы не платить налоги при получении дохода, если я продам активы раньше 3 лет.

С 2021 года по облигациям необходимо будет платить 13-% налог со всех купонов по облигациям. ИИС по типу Б даёт возможность не платить налоги либо вернуть сумму уплаченных налогов после закрытия счёта. Это тоже дополнительный плюс для меня.

Мне придётся проводить ребалансировку, когда мой портфель вырастет до более чем 10 миллионов. Это произойдёт через 10-15 лет. При ребалансировке ИИС типа Б очень полезен.

Рост пенсионного портфеля

 Текущая (руб.)Через 10-15 лет (млн.)
Сумма2210810

Я уже пополнил свой инвестиционный счёт. Давайте зайдём в приложение и посмотрим, как там обстоят дела.

Обзор инвестпортфеля в приложении ВТБ

vkladka moi investitsii
Вкладка «Мои инвестиции»

В настоящий момент мой капитал подрос на 5,62%. Я уже получил купоны от некоторых облигаций, которые я покупал ранее.

vkladka iis aktsii
Вкладка «ИИС» (акции)
vkladka iis obligatsii
Вкладка «ИИС» (облигации)

Давайте посмотрим на состав моего портфеля.

Свободных денег у меня 5597 рублей. 5000 рублей я пополнил сейчас, и остаток оставался с прошлого раза. Также приходили некоторые купоны. В наличии из акций у меня только фонд FXIT на IT-сектор американских компаний. У меня имеется и ряд облигаций.

Как выбрать нужный момент для покупки акций?

aktsii it kompaniy ssha
Акции IT-компаний США

Цены на акции и фонды волатильны. Цена на доллар меняется регулярно — то растёт, то падает. При выборе президента США на рынке творилось что-то непонятное.

Я купил фонд FXIT по 8242 рубля. Сейчас он показывает +1000 рублей доходности. Это бумажная доходность. Я не обращаю внимания на это. Я планировал купить актив — и купил 1 лот.

Здесь были цены ниже тех, по которым я купил. Можно было купить фонд и по 8150 рублей. Здесь есть также и более высокая цена — 9500 рублей. Недавно фонд опять снижался почти до 8500 рублей. Сейчас он стоит 9300 рублей.

Угадать лучший момент — это не самая благодарная задача, которая не принесёт вам пользы. Необходимо регулярно инвестировать и покупать по текущей цене.

Мы планируем инвестировать на длительный срок. У меня, например, срок в 30 лет. Поэтому я понимаю, что не играет роли тот момент, купил ли я по 9500 или по 8500 рублей, потому что это был всего 1 лот. На протяжении 30 лет я буду докупать активы по другим ценам в будущем. Цена будет усредняться. В любом случае моя доходность будет расти.

Покупка акций компаний США

fond fxus
Фонд FXUS

Сегодня я планирую купить фонд FXUS. По нему ситуация тоже волатильная. Ещё недавно он стоил 4500 рублей, потом падал до 4700 рублей, подпрыгивал почти до 5000 рублей. Сейчас он стоит 4932 рубля.

stakan fxus
Стакан FXUS

Заходим в стакан, чтобы посмотреть, какие сейчас спреды.

pokupka fonda fxus
Покупка фонда FXUS

Нажимаем «Купить». Мы будем покупать 1 лот. Обращаем внимание, чтобы покупка была на нужный нам счёт. Я выставлю заявку по 4928 рублей.

podtverzhdenie pokupki fonda fxus
Подтверждение покупки фонда FXUS

Нажимаем «Подтвердить».

stakan fxus posle pokupki fonda
Стакан FXUS после покупки фонда

Заявка сформирована. Моя заявка стоит первой в очереди. Я думаю, что она реализуется в ближайшие минуты.

Обзор акций Аэрофлота

kompaniya aeroflot
Компания Аэрофлот

Я выбрал компанию Аэрофлот. Это моё индивидуальное решение. Я понимаю, что в транспортном секторе России не так много компаний, на которые можно было бы обратить внимание. Компания Аэрофлот нравится мне текущей ценой.

В видео ниже — динамика акций Аэрофлота и прогноз по акциям на 2021 год.

В кризисный 2020 год акции Аэрофлота сильно упали, а также прошло их дополнительное размещение. Это привело к большему снижению акций.

Я уверен, что когда решится ситуация с переездами и перелётами, и люди начнут снова полноценно использовать самолёты, чаще летать, то у компании всё будет хорошо. У компании государственная поддержка, поэтому я уверен в том, что она будет расти.

dividendy aeroflota
Дивиденды Аэрофлота

Компания платит дивиденды. За последние 5 лет Аэрофлот выплатила почти 30% от стоимости акций.

Если я буду держать компанию все 30 лет, то даже на одних дивидендах я получу неплохой доход.

Покупка акций Аэрофлота

stakan aeroflota
Стакан Аэрофлота

Переходим в стакан. Спреды здесь маленькие — 4 копейки.

pokupka aktsiy aeroflot
Покупка акций Аэрофлот

Я буду покупать акции по текущей рыночной цене.

podtverzhdenie pokupki aktsiy aeroflot
Подтверждение покупки акций Аэрофлот

Нажимаем «Подтвердить».

vkladka zayavki
Вкладка «Заявки»

Обе заявки исполнены.

Итог

vkladka iis posle obnovleniya
Вкладка «ИИС» после обновления

Возвращаемся на главную страницу приложения. Я пополнил свой пенсионный портфель и совершил все покупки. Портфель наших акций немножко увеличился. Теперь у меня есть:

  • 2 фонда на рынок США
  • компания Аэрофлот

Аэрофлот будет начинать мой собственный индекс по российским акциям, который я буду составлять из отдельных компаний.

Акции, облигации и ETF мы покупаем через брокера Тинькофф Инвестиции. Можете с нами, сейчас там крутой обучающий мини-курс, после прохождения которого вам дарят акции на сумму до 25 тысяч рублей. Получить бонус просто так можно по нашей партнёрской ссылке

Ещё мы инвестируем в IPO через платформу United Traders. Если не знаете, что это такое - читайте наш подробный обзор в этой статье и инвестируйте вместе с нами.

Ещё смотрите наше свежее видео на YouTube:
Оцените статью
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
Добавить комментарий

14 + один =