Куда нельзя вкладывать деньги? Обзор разводов

Все успешные гуру, трейдеры и инвесторы постоянно рассказывают, куда вам нужно вложить свои деньги, чтобы дико разбогатеть. Я придерживаюсь совершенно другого подхода. Чарли Мангер оказал некоторое влияние. Я считаю, что для того чтобы дико разбогатеть, вам для начала нужно всё не потерять. Вот в чём главная идея.

Куда нельзя инвестировать деньги?

Итак, куда нельзя никогда вкладывать деньги? Мы сейчас будем двигаться от самого плохого к более или менее приемлемому:

Способ перевода денег

Несмотря на любой крутой, грамотно сделанный сайт, или сервис, или блог, или бот, или какой-то маркетплейс, как только вам предлагают отправить деньги кому-то лично на карту или на биткоин-кошелёк — это 100% развод. Но хотя, наверное, есть десятая доля процента исключений. Тогда это не развод, а донат. Вы искренне поддерживаете какого-то афериста или неизвестного человека без рода и племени и без репутации. Никаких товаров, услуг или сервисов он вам предоставлять и не собирался.

Это базовый принцип, и о нём надо сообщить всем, а, главное, конечно, вашим родителям. Именно люди старшего возраста почему-то очень часто не верят родным и близким, а верят каким-то проходимцам. Они всегда готовы отправить последнюю рубаху какому-то совершенно новому аферисту за чудо-пылесос, фильтр для воды или на спасение своего ребёнка, который почему-то пишет им сообщения с чужого номера. Пытались очень многих развести таким образом. И, к сожалению, наши родители подвластны вот таким вот манипуляциям.

Неважно, какой фасад у всего этого мероприятия — доверительное управление, инвестиционный фонд, акции или биткоины. Деньги улетают сразу в ад. Я надеюсь, понятно, что переводы в криптовалюты ещё и менее защищены. В банке вы ещё как-то можете попытаться оспорить какой-то перевод с карты на карту через банк или полицию, хотя я сомневаюсь, что это как-то сработает, но можно попытаться. Но уж криптовалютный перевод никак вы не сможете оспорить. Всё, он уже совершён, и отменить его не получится.

Бонусы на депозит

Чем больше бонус, тем хуже казино. Скорее всего, деньги вам никто возвращать не собирается. Либо главным условием получения этого бонуса будет проигрыш всего вашего депозита.

Читайте очень внимательно, что вам предлагают

Основные звоночки, которые должны вас встревожить:

Грамматические ошибки

У солидной фирмы всегда будут деньги на проверку ошибок, на нормального копирайтера и на нормального корректора.

Контакты

Если их нет, то стоит задуматься. Хотя в последнее время мошенники почему-то полюбили адреса в Москва-Сити. Но всё равно хоть какой-то настоящий адрес — это уже фильтр. Хотя даже сейчас Британские Виргинские острова выглядят более прилично, чем офисы в Москва-Сити.

Обещаемая вам доходность

Что вас должно насторожить?

Ни один солидный управляющий не измеряет доходность месяцами, а если и измеряет, то никому не рассказывает об этом, естественно. Если вы нашли кого-то, кто предлагает, например, 10% в месяц, а не в год, или он рассказывает своим клиентам, что он столько-то зарабатывает каждую неделю и каждый день, это означает, что человек либо обманывает, либо клиенты у него настолько мелкие и никчёмные, что ваша 1000$ удвоит его капитал!

Он и так уже богатый человек. Но здесь есть, конечно, оговорка. Если у него есть несколько лет, проаудированных или подкреплённых брокерскими отчётами, тогда ряд цифр с помесячным изменением еquity может быть нормой. Для чего? Чтобы посмотреть на просадки. Но и там упор должен быть в любом случае на сравнение с бенчмаркингом, то есть не на помесячную доходность, а всё равно на годовую. Там должны быть коэффициенты Шарпа и Сортино. Даже если там всё честно и хорошо, то это всё равно неправильно.

Это означает, что модель системной торговли, если она есть, будет испытываться на вашем депозите. А в худшем случае, конечно, никакой модели нет вообще.

Посчитайте сами. Доходность в месяц — 10%. За 2 года — это увеличение депозита в 10 раз, за 4 года — в 100 раз. Вложите 50 тысяч долларов — и через 5 лет у вас будет 15 миллионов долларов. Всё, можно отчаливать уже на острова, ничем не торговать и нервы не трепать. Вы сами понимаете, что такого просто не существует.

Бинарные опционы

Это тоже страшно. Вы можете считать, что бинарные опционы — это подвид казино. Математическое ожидание прибыли, естественно, смещено в сторону владельца казино. Любите рулетку? Добро пожаловать на бинарные опционы! Просто не надо думать, что это инвестиции.

Ставки на спорт

Это примерно такого же уровня мероприятие. Хотя иногда там возможны:

• арбитраж на вилках
• системные заработки

Но это сложное дело. Это целая работа, целая профессия. Если вы об этом первый раз слышите, то, значит, это не для вас. Вы — не тот человек, кто сможет надёжно зарабатывать на ставках.

Доверительное управление

Для следующего этапа нам уже придётся углубиться в суть предлагаемого вам вложения. Если пока ничего подозрительного не видно, значит, обман скрыт где-то немножко глубже. Деньги мы отправляем уже в какую-то компанию или отдаём данные своей карты какому-то реальному мёрчанту. Это юрлицо с лицензией, у него есть адрес, телефон, и доходность вам обещают более или менее реалистичную, и у этой доходности есть какое-то подтверждение или обоснование. В этом случае мы копаем дальше. Что мы увидим?

Скорее всего, это будет какая-то форма доверительного управления — активного, пассивного или среднего управления. В самом плохом проявлении доверительное управление — это ПАММ-счета так называемые. ПАММ-счета, как правило, у нас возникают у Форекс-кухонь. Раньше это был прямо супер распространённый развод! Вам обещают космические прибыли. Сейчас всё это немножко поутихло, и обёртка стала гораздо лучше и красочнее. Вам будут предлагать не одного успешного какого-то трейдера, а целый портфель из успешных трейдеров, который будет зарабатывать вам огромную доходность вне зависимости от перфоманса отдельных этих трейдеров.

Возможно, что кому-то где-то когда-то удалось на этом заработать. Я, кстати, в этом и не сомневаюсь. Кто-то, может, купил себе мороженое на заработки. Наверняка это кому-то удалось. Но это не означает, что вам это удастся, что у вас что-то получится. Управлять вашими деньгами будут такие же профаны, как и вы, только с понтами и ложной уверенностью в своих силах. Все ваши деньги они сольют примерно за полгода, а, может быть, и быстрее.

Автоследование

Это когда вы вносите деньги на брокерский счёт, подключаете какого-то робота-убийцу. И он следует за портфелем какого-то видного управляющего без вашего участия.

Я думаю, все слышали историю Alenka Capital и Элвиса Марламова, которого ЦБ уличил в инсайде, то есть в опережении сделок своих клиентов. Причём самое странное, что Элвис особо не сопротивлялся и не оправдывался. Он вроде как закрывал некоторые свои позиции от своих же автоследователей и зарабатывал небольшой, но надёжный процент на одном из своих непубличных портфелей.

То же самое может, естественно, произойти и с вашим счётом. Это вполне возможно, поэтому вряд ли стоит кому-то давать возможность управлять вашими деньгами без вашего участия. Да и подумайте сами. Если вы неспособны самостоятельно придумать хорошую, надёжную и прибыльную стратегию торговли на рынке, почему вы думаете, что вы вдруг способны найти её в огромной куче предлагаемых вам стратегий в каком-то псевдомагазине Финама или кого бы то ни было? И почему вы думаете, что та стратегия, которую вы выбрали, будет продолжать работать точно так же, как и за последние 1-2 года? Если у вас есть ответ на этот вопрос, тогда вперёд, автоследуйте.

Инфоцыгане 80 уровня

Это те, кто хочет вам продать какую-то «ценную» информацию однократно или с подпиской. Сейчас гораздо чаще это происходит с подпиской. Это сигналы, системы, роботы, которые за вас делают сделки, всевозможные чёрные ящики и планы торгов. Конечно, это самый лёгкий вариант отъёма денег у населения. Они бывают абсолютно разными:

• среди них есть те, кто действительно зарабатывает деньги трейдингом
• конечно, есть и те, кто говорит, что зарабатывает деньги трейдингом, но, на самом деле, они зарабатывают продажей сигналов
• есть те, кто искренне думает, что зарабатывает, но они забыли что-то где-то посчитать

В конце концов, если вы не можете сами сгенерировать какую-то идею торговли, почему бы не обратиться к кому-то другому? Подписывайтесь на тех, кто вам симпатичен, торгуйте по чьим-то сигналам, выбирайте подходящие вам системы торговли. Может быть, с кем-то вы и сработаетесь. Может быть, какой-то характер сделок вам подходит. Может, кстати, и повезёт просто-напросто. А, может, и не повезёт. Вам нужно понять одну вещь. По сайту, или по телеграм-каналу, или по какому-нибудь сервису вам может показаться, что вам продают прибыльные сигналы торгов. На самом деле, это не так. Вам продают какие-то сигналы.

И опять стоит повторить нашего Нассима Талеба:

Что это означает? Если вы подписываетесь на чьи-то сделки, надо проверить хотя бы, чтобы он реально делал эти сделки, а не присылал вам что-то с потолка. Если он делает эти реальные сделки, то надо проверить их системность. Человек, продающий вам свою аналитику, должен уметь объяснить, почему и зачем он делает то, что делает. Какими принципами он руководствуется при этих сделках? И почему? Если он не сможет это объяснить, то, значит, он их берёт с потолка. Вот в этом случае обещать какую-то гарантированную доходность — это, конечно, самое настоящее мошенничество.

Но это другие 95%, они пересекаются. 5% заработают в первый год торговли, во второй год тоже 5% заработают, но это будут другие 5%.

Это не означает, что не существует зарабатывающих трейдеров. Конечно, они существуют, но они прошли настолько длинный и непростой путь к своим результатам, что я с трудом могу представить, что они свои сделки, свои сигналы кому-то другому вот так вот недорого отдадут, или расскажут о своих принципах за небольшие деньги! Тем более, они не будут делиться своими сделками до самих сделок.

Есть ещё одна вещь, в которой я абсолютно уверен. Даже самый прибыльный трейдер по достижению какого-то капитала, на мой взгляд, это около миллиона долларов, превращается в инвестора. Для них совершенно нормальной становится доходность в 6,5% годовых (в валюте, конечно).

Структурные ноты и накопительное страхование жизни

Сюда тоже никогда не надо нести свои денежки. Развод тут заключается в том, что вам продают невыгодный финансовый продукт под видом выгодного. И структурные ноты, и страхование вас не разорят, естественно, и, скорее всего, вы не потеряете все вложенные в них деньги. Вы потеряете какую-то часть денег. Подвох там в другом.

А вам будут рассказывать, что всё хорошо, всё так и было задумано, и всё идёт по плану. Конечно, всё идёт по плану банка, а не по вашему плану. Это сложный продукт с огромным количеством условий. Что-то может оказаться выгодным для вас. Наверняка есть люди, которые даже что-то на этом заработали. Но в среднем они выгодны, конечно, эмитентам, то есть тем людям, тем организациям, которые их выпустили. Вы просто не видите вот в этом огромном клубке хитросплетений, где скрывается прибыль, и чья она.

Выводы

Давайте ещё раз повторим все наши признаки надвигающегося развода и того, чего следует опасаться, если у вас завелись лишние денежки:

1. Если вложение подразумевает перевод денег физическим лицам, это развод
2. Если вам обещают громадный бонус на депозит, это в лучшем случае казино
3. Если у конторы на сайте грамматические ошибки, нет адреса и телефона, это развод
4. Если вы видите помесячную доходность вместо годовой, это, скорее всего, развод
5. Бинарные опционы — это даже не развод. Просто вы кому-то отдаёте деньги
6. Форекс и ПАММ-счета — это тоже, может быть, даже не развод. Но деньги вы всё равно потеряете
7. Автоследование и доверительное управление: лучше не стоит. Если вы можете управлять своими деньгами, то дерзайте. Но если вы не можете управлять своими деньгами, почему вы думаете, что кто-то другой будет управлять лучше вас? Почему вы думаете, что вы сможете найти правильного управляющего? Соответственно, если вы можете, зачем вам вообще этот управляющий нужен?
8. Если вы собрались подписаться на чьи-то торговые идеи, надо сначала понять, почему у вас нет своих торговых идей, и почему вам чужие подойдут
9. Избегайте сложных финансовых продуктов, которых вы не понимаете в мельчайших подробностях. Самое распространённое — это структурные ноты и накопительное страхование жизни. Под соусом инвестиций вам будут впаривать дорогие и, скорее всего, ненужные вам финансовые услуги

Видимо, вы должны совершить эту ошибку самостоятельно, чтобы научиться чему-то.